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2023年初级银行从业资格之初级公司信贷题库附答案(基础题)

姓名：__________考号：__________

题号

一

二

三

四

五

总分

评分

一、单选题(共10题)

1.下列哪项不属于商业银行的负债业务？()

A.存款业务

B.债券投资

C.贷款业务

D.同业拆借

2.商业银行的资本充足率要求最低是多少？()

A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

3.下列哪项不是贷款风险的主要类型？()

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

4.贷款审批过程中，下列哪项不是必须的审查内容？()

A.贷款申请人的信用记录

B.贷款申请人的还款能力

C.贷款申请人的抵押物价值

D.贷款申请人的年龄

5.下列哪项不属于贷款利率的决定因素？()

A.中央银行基准利率

B.贷款期限

C.贷款风险

D.贷款申请人的收入

6.下列哪项不是个人贷款的分类？()

A.按贷款期限分类

B.按贷款用途分类

C.按贷款担保方式分类

D.按贷款利率分类

7.下列哪项不是银行风险管理的主要方法？()

A.风险规避

B.风险转移

C.风险控制

D.风险承担

8.下列哪项不是银行贷款的还款方式？()

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次性还款法

D.按月还息，到期还本法

9.商业银行的资产负债表中的负债包括哪些内容？()

A.存款

B.贷款

C.股东权益

D.应付利息

10.下列哪项不是银行贷款的担保方式？()

A.信用担保

B.担保贷款

C.抵押贷款

D.保证贷款

二、多选题(共5题)

11.商业银行在贷款审批过程中，需要考虑的因素包括哪些？()

A.贷款申请人的信用记录

B.贷款申请人的还款能力

C.贷款申请人的担保物价值

D.贷款申请人的年龄

E.贷款项目的市场前景

12.公司信贷风险的主要类型包括哪些？()

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.法律风险

13.银行在发放贷款时，对贷款用途的审查主要包括哪些方面？()

A.贷款用途的合规性

B.贷款用途的盈利性

C.贷款用途的合理性

D.贷款用途的可行性

E.贷款用途的必要性

14.银行在贷款定价时，需要考虑的因素有哪些？()

A.中央银行基准利率

B.贷款风险

C.贷款期限

D.市场竞争状况

E.银行成本

15.银行在风险管理中，通常采取哪些措施来降低风险？()

A.风险规避

B.风险转移

C.风险控制

D.风险承担

E.风险分散

三、填空题(共5题)

16.商业银行的核心资本主要包括普通股、优先股和留存收益等。

17.在银行信贷业务中，贷款利率通常由中央银行基准利率、贷款风险、贷款期限以及市场竞争状况等因素决定。

18.在贷款审批过程中，银行会对贷款申请人的信用记录、还款能力、担保物价值以及贷款项目的市场前景等方面进行审查。

19.银行在风险管理中，风险规避是指通过避免从事高风险业务或投资来降低风险。

20.个人贷款的分类方式包括按贷款期限、按贷款用途、按贷款担保方式以及按贷款利率等。

四、判断题(共5题)

21.商业银行的资本充足率越高，其承担风险的能力越强。()

A.正确B.错误

22.银行在发放贷款时，贷款利率越高，风险越高。()

A.正确B.错误

23.公司信贷业务中，信用风险是指借款人可能无法按时偿还贷款本息的风险。()

A.正确B.错误

24.银行在贷款审批过程中，贷款申请人的年龄是一个重要的审查因素。()

A.正确B.错误

25.银行贷款的还款方式中，等额本息还款法是指每月偿还固定金额的贷款本息。()

A.正确B.错误

五、简单题(共5题)

26.请简述商业银行资本充足率的概念及其重要性。

27.银行在发放贷款时，如何进行信用风险评估？

28.解释什么是贷款利率的风险加成，并说明其作用。

29.请说明个人贷款的分类及其依据。

30.简述银行风险管理中风险分散的概念及其意义。

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷题库附答案(基础题)

一、单选题(共10题)

1.【答案】B

【解析】债券投资属于商业银行的资产业务，存款业务、贷款业务和同业拆借属于负债业务。

2.【答案】A

【解析】根据