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2026年金融投资顾问面试要点与答案

一、单选题（共10题，每题2分）

1.中国金融投资顾问在服务高净值客户时，最应优先考虑的合规原则是？

A.客户利益最大化原则

B.风险隔离原则

C.适当性匹配原则

D.收入导向原则

2.根据2025年新修订的《证券投资顾问业务管理办法》，以下哪项不属于投资顾问的禁止性行为？

A.向客户承诺收益

B.提供个性化投资建议

C.代理客户理财

D.分享市场分析报告

3.上海证券交易所对科创板股票的投资者要求最低资产不低于？

A.50万元人民币

B.100万元人民币

C.200万元人民币

D.300万元人民币

4.以下哪种金融工具在中国目前市场环境下，最适合用于对冲人民币贬值风险？

A.美元计价的债券

B.人民币计价的存款

C.人民币计价的理财产品

D.人民币计价的外汇期权

5.中国保险业监管机构对保险资金运用的比例限制中，固定收益类资产占比上限为？

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

6.在为客户制定退休规划时，以下哪个指标最能反映客户的长期财务需求？

A.年薪水平

B.预期寿命

C.家庭成员数量

D.生活方式偏好

7.根据《保险法》规定，保险公司的偿付能力监管指标中，核心偿付能力充足率要求不低于？

A.100%

B.150%

C.200%

D.300%

8.在资产配置中，以下哪种方法最能有效降低非系统性风险？

A.投资单一行业

B.投资单一市场

C.分散投资于不同资产类别

D.投资单一股票

9.中国银行业监管要求，个人理财产品销售前，金融机构必须向客户充分揭示产品的？

A.预期收益率

B.风险等级

C.销售费用

D.投资期限

10.在量化投资策略中，以下哪种指标最能反映市场波动性？

A.市场市盈率

B.市场市净率

C.标准差

D.贝塔系数

二、多选题（共5题，每题3分）

1.中国金融投资顾问在服务客户时，应遵循的基本职业道德包括？

A.客户利益优先

B.信息披露充分

C.避免利益冲突

D.维护客户隐私

E.收入导向销售

2.以下哪些金融工具适合用于长期投资组合？

A.股票

B.债券

C.期货

D.REITs

E.期权

3.在深圳证券交易所创业板上市的公司，通常需要满足以下哪些条件？

A.最近两年净利润为正

B.最近一年营业收入不低于5000万元

C.公司股本总额不低于3000万元

D.持续经营时间三年以上

E.主营业务具有可比性

4.在为客户进行遗产规划时，以下哪些工具可能适用？

A.保险金信托

B.私募基金

C.房产信托

D.股票赠与

E.保险产品

5.中国金融监管机构对金融机构的反洗钱要求包括？

A.客户身份识别

B.大额交易报告

C.资金来源核查

D.反洗钱培训

E.风险自评估

三、判断题（共10题，每题1分）

1.金融投资顾问可以代理客户进行证券交易。（×）

2.在中国，所有金融投资顾问都必须持有证券投资顾问执业资格证。（√）

3.香港金融市场的投资者可以无限制参与中国内地的证券投资。（×）

4.保险资金可以投资于境外房地产市场。（√）

5.个人养老金账户的资金可以投资于股票、债券、基金等多种金融工具。（√）

6.投资组合的贝塔系数越高，系统性风险越大。（×）

7.中国内地居民可以通过QDII基金投资港股。（√）

8.金融投资顾问在提供投资建议时，可以基于客户的风险承受能力。（√）

9.私募基金的投资门槛通常低于公募基金。（×）

10.上海证券交易所和深圳证券交易所的股票交易时间完全相同。（×）

四、简答题（共5题，每题5分）

1.简述金融投资顾问在中国面临的主要监管挑战。

2.解释什么是资产配置，并说明其主要作用。

3.描述中国保险资金的三大投资方向及其比例限制。

4.说明量化投资策略的基本原理及其优势。

5.阐述高净值客户财富管理的特点及其主要需求。

五、计算题（共2题，每题10分）

1.某客户现有投资组合如下：

-股票：500万元（风险系数1.2）

-债券：300万元（风险系数0.6）

-现金：200万元（风险系数0）

计算该投资组合的加权平均风险系数。

2.某客户计划投资一个期限为3年的理财产品，预期年化收益率为6%，每年复利一次。

-投资本金：100万元

-预计3年后需要提取50万元用于购房首付。

计算该客户在3年后的投资总额，以及每年需要追加的投资金额（假设每年追加金额相同）。

六、案例分析题（共2题，每题15分）

1.客户背景：

-张先生，45岁，上海居民，年收入50万元。

-家庭资产：房产估值2000万元（无