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研究报告

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2026年中国银行业市场专项调研研究报告

一、调研背景与目的

1.1调研背景

(1)近年来，随着中国经济的持续增长和金融市场的逐步开放，银行业在中国金融体系中扮演着至关重要的角色。据中国人民银行数据显示，截至2025年，中国银行业总资产已超过400万亿元人民币，其中贷款余额超过300万亿元。这一庞大的市场规模和资产规模，使得银行业成为全球经济中不可或缺的一部分。然而，随着全球经济环境的变化和国内金融改革的深入推进，中国银行业也面临着诸多挑战和机遇。

(2)在挑战方面，首先，国际金融市场波动和全球经济增长放缓对中国银行业的影响日益显著。例如，2018年中美贸易摩擦加剧，导致部分企业面临融资困难，进而影响了银行的资产质量。其次，随着金融科技的快速发展，互联网金融的崛起对传统银行业务模式造成了冲击。以移动支付为例，根据中国支付清算协会发布的报告，2025年中国移动支付交易规模达到1000万亿元，这一数字是传统银行业务量的数倍。最后，中国银行业内部也存在一定的风险隐患，如不良贷款率上升、资本充足率下降等问题。

(3)在机遇方面，首先，国家政策对金融改革的支持力度不断加大，为银行业提供了新的发展空间。例如，2019年，中国人民银行等五部委联合发布《关于金融服务乡村振兴的意见》，明确提出要加大对农村金融的支持力度。其次，随着“一带一路”倡议的深入推进，中国银行业迎来了海外扩张的机遇。以中国工商银行为例，截至2025年，工行已在30多个国家和地区设立了分支机构，海外资产规模超过1.5万亿元。此外，绿色金融、普惠金融等新兴领域的发展也为银行业提供了新的增长点。

1.2调研目的

(1)本次调研旨在全面了解中国银行业市场的现状和趋势，为银行业监管部门、金融机构以及相关研究机构提供决策参考。通过深入研究银行业市场的发展状况，本次调研旨在揭示当前银行业在服务实体经济、支持国家战略、推动金融创新等方面所取得的成果和存在的问题。

(2)调研目的还包括分析银行业市场在宏观经济环境、政策法规、市场竞争、风险控制等方面的表现，以及银行业在金融科技、绿色金融、普惠金融等新兴领域的探索与实践。此外，通过对比国内外银行业市场的发展情况，本次调研旨在为中国银行业的发展提供有益借鉴，助力中国银行业在全球金融市场中的地位进一步提升。

(3)本次调研还旨在通过对银行业市场参与者、产品与服务、风险与挑战等方面的深入剖析，为银行业机构提供针对性的发展建议，促进银行业结构调整和转型升级。同时，通过本次调研，有助于推动银行业更好地服务实体经济，助力国家战略实施，为实现中华民族伟大复兴的中国梦贡献力量。

1.3调研方法与范围

(1)本次调研采用定性与定量相结合的方法，旨在确保数据的全面性和准确性。定性分析包括对银行业市场政策环境、市场参与者、风险与挑战等方面的深入访谈和案例分析。定量分析则基于国家统计局、中国人民银行、中国银行业协会等官方机构发布的数据，以及市场调研报告、行业白皮书等资料，通过数据统计和模型分析，对银行业市场进行量化评估。

(2)调研范围涵盖了中国银行业市场的整体情况，包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等各类银行机构。调研对象还包括了银行业市场的监管机构、行业协会、研究机构以及银行业务的最终用户。具体案例包括但不限于中国工商银行、中国建设银行、招商银行等知名银行在金融科技创新、服务实体经济、风险控制等方面的实践。

(3)本次调研的数据收集时间范围为2020年至2025年，涵盖了近年来的宏观经济数据、银行业经营数据、金融市场数据等。数据来源包括官方统计、行业报告、公开新闻、学术研究等渠道。通过对这些数据的综合分析，本次调研旨在全面揭示中国银行业市场的现状、发展趋势以及潜在风险，为银行业发展提供决策支持。

二、中国银行业市场概况

2.1银行业市场结构

(1)中国银行业市场结构呈现出多元化、多层次的特点。首先，从所有制结构来看，国有商业银行占据着市场的主导地位，其资产规模和市场份额均位居前列。例如，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行和中国银行四大国有商业银行的总资产占银行业总资产的比例超过40%。与此同时，股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等非国有银行机构也在快速发展，逐渐成为银行业市场的重要力量。

(2)在银行业市场结构中，业务结构也呈现出多样化的趋势。传统银行业务如存款、贷款、结算等仍然是银行业收入的主要来源，但随着金融市场的不断深化和金融科技的快速发展，银行业务结构正逐步向中间业务、投资银行业务、资产管理业务等多元化方向发展。以中间业务为例，据中国银行业协会统计，2025年银行业中间业务收入占银行业总收入的比重达到20%以上，其中信用卡业务、支付结算业务、代