2025年初级银行从业资格之初级公司信贷精选试题及答案二.docxVIP

2025年初级银行从业资格之初级公司信贷精选试题及答案二

姓名：__________考号：__________

题号

一

二

三

四

五

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一、单选题(共10题)

1.公司信贷业务中，贷款额度通常根据哪些因素确定？()

A.贷款利率

B.贷款期限

C.被贷款企业的信用状况和还款能力

D.贷款担保情况

2.在信贷审批过程中，以下哪项不属于信贷风险因素？()

A.市场风险

B.信用风险

C.违约风险

D.信贷政策风险

3.银行在发放贷款时，要求企业提供担保的目的是什么？()

A.提高贷款利率

B.减少贷款损失

C.增加贷款额度

D.短期增加银行收益

4.关于信贷资产质量分类，以下哪项描述是正确的？()

A.正常类贷款是指没有任何不良记录的贷款

B.关注类贷款是指有可能出现违约的贷款

C.次级类贷款是指已出现违约的贷款

D.以上都是

5.银行在进行信贷风险评估时，以下哪种方法不属于定性分析？()

A.专家意见法

B.因素分析法

C.模糊综合评价法

D.数据包络分析法

6.在信贷业务中，以下哪种行为属于不良贷款？()

A.贷款逾期90天以上

B.贷款本息全部偿还

C.贷款按时偿还但利率较高

D.贷款逾期但已与银行协商

7.银行在贷款审批过程中，对借款人进行信用调查的目的是什么？()

A.确定贷款利率

B.了解借款人信用状况

C.判断贷款额度

D.评估贷款风险

8.在信贷业务中，以下哪种情况不属于信贷风险？()

A.借款人违约

B.市场利率上升

C.银行内部操作失误

D.经济衰退

9.银行在发放贷款时，以下哪种方式可以降低信贷风险？()

A.提高贷款利率

B.增加贷款额度

C.要求企业提供担保

D.减少贷款期限

二、多选题(共5题)

10.公司信贷业务中，以下哪些属于信贷风险的主要类型？()

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

11.在信贷审批过程中，以下哪些因素会被用来评估借款人的还款能力？()

A.借款人的收入水平

B.借款人的负债情况

C.借款人的信用历史

D.借款人的资产状况

12.以下哪些措施可以帮助银行降低信贷风险？()

A.增加贷款利率

B.要求企业提供担保

C.审慎的信贷政策

D.加强贷后管理

13.在信贷资产质量分类中，以下哪些贷款属于不良贷款？()

A.次级贷款

B.可疑贷款

C.损失贷款

D.关注贷款

14.以下哪些是银行进行信贷风险评估的常见方法？()

A.专家意见法

B.因素分析法

C.模糊综合评价法

D.数据包络分析法

三、填空题(共5题)

15.信贷资产质量分类中，将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中‘次级贷款’指的是借款人的还款能力明显出现问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处置资产或对外融资乃至执行抵押担保来偿还贷款的贷款。

16.在信贷审批过程中，银行会重点关注借款人的‘信用历史’、‘收入水平’、‘负债情况’和‘还款意愿’等因素，以评估其还款能力。

17.银行在发放贷款时，为了降低信贷风险，通常会要求借款人提供‘担保’或‘抵押’。

18.信贷资产质量分类中，‘可疑贷款’指的是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失。

19.在信贷业务中，银行会通过‘贷前调查’、‘贷中审查’和‘贷后管理’三个环节来控制信贷风险。

四、判断题(共5题)

20.信贷资产质量分类中，正常类贷款的还款风险最低。()

A.正确B.错误

21.在信贷审批过程中，借款人的收入水平越高，其信用风险就越低。()

A.正确B.错误

22.银行在发放贷款时，担保物的价值越高，贷款的风险就越大。()

A.正确B.错误

23.信贷资产质量分类中，可疑贷款的损失可能性大于次级贷款。()

A.正确B.错误

24.银行在贷后管理中，主要通过贷款逾期率来评估信贷风险。()

A.正确B.错误

五、简单题(共5题)

25.简述信贷资产质量分类的标准及其含义。

26.为什么银行在进行信贷审批时需要关注借款人的还款意愿？

27.在信贷业务中，银行如何进行贷后管理以控制信贷风险？

28.什么是信贷资产证券化？它对银行有哪些影响？

29.在信贷审批过程中，银行通常会考