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2026年金融理财师（AFP）认证资格考试（金融理财基础一）历年参考题库含答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共20题）

1、关于复利计算，下列公式正确的是（）

A.FV=PV×(1+r)^n

B.FV=PV×r×n

C.FV=PV×(1+r/n)^nt

D.FV=PV×(1-r)^n

2、金融风险按可控制性分为（）

A.系统性风险和非系统性风险

B.市场风险和操作风险

C.可控风险和不可控风险

D.信用风险和流动性风险

3、下列属于固定收益类理财工具的是（）

A.股票基金

B.可转债

C.国债

D.量化对冲基金

4、理财规划的基本流程不包括（）

A.需求分析

B.方案设计

C.合同签署

D.风险评估

5、个人税务筹划中，以下哪种行为可能产生税负递延效果（）

A.购买商业养老保险

B.专项扣除申报

C.年金投资

D.股息再投资

6、保险产品中保费递减型主要适用于（）

A.教育金规划

B.退休金规划

C.消费型保险

D.保障型保险

7、开放式基金与封闭式基金的核心区别在于（）

A.是否可赎回

B.基金规模是否固定

C.投资门槛高低

D.收益分配方式

8、商业贷款中等额本息还款方式的特点是（）

A.每期还款额固定

B.本金逐期递增

C.利息逐期递减

D.总利息最低

9、应对通货膨胀最有效的手段是（）

A.增加现金持有

B.投资房地产

C.增持股票

D.购买黄金

10、客户画像中生命周期阶段划分主要依据（）

A.年龄与婚姻状况

B.收入与职业稳定性

C.家庭结构与教育程度

D.投资经验与风险偏好

11、客户A持有50万元活期存款，计划未来3年使用，希望收益高于活期利率。银行提供了以下产品：A.定期存款；B.银行结构性存款；C.货币基金；D.股票型基金。哪项最合适？

A.定期存款；

B.银行结构性存款；

C.货币基金；

D.股票型基金

12、客户A持有50万元活期存款，计划未来3年使用，希望收益高于活期利率。银行提供了以下产品：A.定期存款；B.银行结构性存款；C.货币基金；D.股票型基金。哪项最合适？

A.定期存款；

B.银行结构性存款；

C.货币基金；

D.股票型基金

13、投资者B的风险承受能力评估结果为“稳健型”，以下哪项投资建议最符合其需求？A.配置50%股票基金；B.以债券为主；C.参与期货交易；D.购买黄金ETF。

A.配置50%股票基金；

B.以债券为主；

C.参与期货交易；

D.购买黄金ETF

14、货币基金的主要特点不包括以下哪项？A.流动性强；B.预期收益率固定；C.风险低于银行存款；D.可赎回提现。

A.流动性强；

B.预期收益率固定；

C.风险低于银行存款；

D.可赎回提现

15、家庭C面临房贷与子女教育双重压力，应优先考虑哪种理财工具？A.长期储蓄计划；B.短期理财；C.保险规划；D.股票投资。

A.长期储蓄计划；

B.短期理财；

C.保险规划；

D.股票投资

16、税务规划中，个人养老金账户的税收优惠主要体现在哪方面？A.起征点提高；B.免征利息税；C.缴纳环节抵扣；D.提前支取免税。

A.起征点提高；

B.免征利息税；

C.缴纳环节抵扣；

D.提前支取免税

17、理财规划流程中，第一步应完成哪项工作？A.签订服务协议；B.需求分析；C.制定方案；D.沟通反馈。

A.签订服务协议；

B.需求分析；

C.制定方案；

D.沟通反馈

18、应对通货膨胀，以下哪种方式最有效？A.增加现金持有；B.提高名义收入；C.购买实物资产；D.调整投资期限。

A.增加现金持有；

B.提高名义收入；

C.购买实物资产；

D.调整投资期限

19、等额本息贷款与等额本金贷款的主要区别在于？A.总利息不同；B.月供金额不同；C.还款周期不同；D.首月还款额不同。

A.总利息不同；

B.月供金额不同；

C.还款周期不同；

D.首月还款额不同

20、混合型基金的特点描述最准确的是？A.完全依赖股票投资；B.股债比例固定；C.根据市场调整股债配置；D.仅投资债券。

A.完全依赖股票投资；

B.股债比例固定；

C.根据市场调整股债配置；

D.仅投资债券

二、多项选择题

下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共10题）

21、以下关于客户风险