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2023年银行职业资格考试法律法规与综合能力历年模拟真题及参考答案

姓名：__________考号：__________

一、单选题(共10题)

1.银行在办理存款业务时，对客户存款信息的保护应当遵循什么原则？()

A.保密原则

B.公开原则

C.利用原则

D.最大化原则

2.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在发现可疑交易时，应当如何处理？()

A.直接上报公安机关

B.必须上报中国人民银行

C.通知客户后上报

D.必须上报上级机构

3.银行在开展个人贷款业务时，应当对借款人的信用状况进行什么？()

A.审查

B.评估

C.审查和评估

D.不审查

4.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的哪些行为属于非法集资？()

A.吸收存款

B.发行债券

C.未经批准向社会公众募集资金

D.贷款给个人

5.银行在办理跨境汇款业务时，应当遵守什么规定？()

A.不得违反国家外汇管理法规

B.可以随意调整汇率

C.必须使用自有资金进行汇款

D.不受任何限制

6.根据《中华人民共和国合同法》，当事人订立合同后，有下列情形之一的，可以解除合同：()

A.当事人同意解除

B.当事人一方违约

C.不可抗力导致合同无法履行

D.以上都是

7.银行在办理票据贴现业务时，贴现率应当如何确定？()

A.根据银行利润最大化确定

B.根据市场利率确定

C.由中国人民银行统一规定

D.由贴现双方协商确定

8.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的资本充足率不得低于多少？()

A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

9.银行在办理信用卡业务时，对信用卡持卡人的信用额度如何确定？()

A.由银行根据持卡人信用状况确定

B.由中国人民银行统一规定

C.由持卡人自行设定

D.由信用卡发卡行和持卡人协商确定

10.根据《中华人民共和国消费者权益保护法》，消费者在购买商品或者接受服务时，享有哪些权利？()

A.知情权

B.选择权

C.安全权

D.以上都是

二、多选题(共5题)

11.以下哪些行为属于银行业金融机构的反洗钱义务？()

A.审查客户身份和交易背景

B.建立健全反洗钱内部控制制度

C.定期向监管部门报告反洗钱情况

D.对可疑交易进行报告

12.根据《中华人民共和国合同法》，以下哪些情形下，当事人可以解除合同？()

A.当事人同意解除

B.当事人一方违约

C.不可抗力导致合同无法履行

D.当事人丧失履行能力

13.银行在开展个人贷款业务时，应当遵循以下哪些原则？()

A.公平竞争原则

B.风险控制原则

C.客户至上原则

D.信息披露原则

14.以下哪些属于银行业金融机构的合规管理内容？()

A.法律法规遵守

B.内部规章制度执行

C.风险控制

D.人力资源管理

15.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的哪些行为可能被认定为违规？()

A.未按照规定进行信息披露

B.未按照规定进行风险控制

C.未经批准设立分支机构

D.未按照规定进行反洗钱工作

三、填空题(共5题)

16.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当遵守法律、行政法规和其他金融监管规定，不得损害银行利益，不得利用职务便利谋取不正当利益，不得利用内幕信息买卖银行发行的金融产品，其任职资格由谁批准？

17.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，对反洗钱工作的内部管理责任进行明确划分，其中反洗钱工作的内部管理责任由谁负责？

18.在《中华人民共和国合同法》中，当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力，当一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。这种合同称为什么合同？

19.根据《中华人民共和国消费者权益保护法》，消费者在购买、使用商品和接受服务时享有人身、财产安全不受损害的权利，这是消费者的哪项权利？

20.银行业金融机构应当建立健全内部控制制度，对内部控制的有效性进行持续监控，确保内部控制制度得到有效执行。内部控制包括哪些方面？

四、判断题(共5题)

21.银行业金融机构在办理业务时，可以随意泄露客户个人信息。()

A.正确B.错误

22.在《中华人民共和国合同法》中，任何合同在成立后都可以被撤销。()

A.正确B.错误

23.银行