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《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》全文

新国家助学贷款政策的思考

[摘要]作为高等教育体制改革的配套措施，国家助学贷款对资助经济困难学生发挥了很大作用，也在执行中逐渐暴露出问题并面临着窘境。2004年6月，国家对政策内容进行了调整，推出了新的国家助学贷款政策。新政策内容有了很大发展和进步，实施效果得到了显著改善，但仍没能完全达到预定的政策目标。为了更有效实现政策目标，需要深入分析政策过程各利益主体，全面统筹，多角度入手对政策加以改进和完善。

[关键词]助学贷款;利益主体;约束监控;风险补偿

国家助学贷款是国家确定的商业银行面向高等院校在读经济困难本专科生、研究生发放的用于支付学费和生活费，并由教育部设立的“助学贷款专户资金”给予贴息的人民币贷款。它是国家配合高等教育体制改革，保证公民获得平等的受教育机会，运用金融手段救助在读经济困难学生，解决经济困难优秀青年求学问题的重要举措;是在社会主义市场经济条件下，完善我国高等教育资助体系，加大对高等院校经济困难学生资助力度的一项重大措施;也是实施科教兴国战略，加速人才培养，促进我国教育事业发展的英明决策。

一、国家助学贷款政策的发展沿革

国家助学贷款是在我国高校收费制度改革和招生规模扩大的背景下提出来的。我国的高等教育在1988年以前一直是免费的，1989年开始实行收费，但当时只是象征性地收取200元。直到1996年，高等教育实行并轨招生，学费一下子涨到2000元，1997年全面并轨招生后学费一度徘徊在3000元左右。2000年以后猛涨，2003年更是高达5000元左右。高校收费改革，是我国高等教育领域的一项重大改革。其重要意义在于要逐步调整我国高等教育投入的格局，逐步建立起一种由政府、社会、学生家庭或个人共同合理分摊高教培养成本的机制。

随着1999年以来的高校大规模扩招，越来越多的经济困难学生被大学录取，他们中有的却因高昂的学费而面临着辍学的危险。因此，采取有效措施资助经济困难学生，保证他们不因贫困而失学、保证受教育机会的平等也就成了国家的一项任务。在这样的背景下，国家助学贷款于1998年提出，1999年试点，到2000年全国铺开，截止2004年6月底，全国累计实际发放国家助学贷款为52亿元，获得国家助学贷款的学生83万人。国家助学贷款对缓解经济困难学生经济压力、资助其顺利完成学业、促进社会公平起到很大的作用，受到广大经济困难学生和社会有关方面的普遍欢迎。但过去长期以来，由于多种原因，国家助学贷款举步维艰，有相当多经济困难学生不能及时得到资助，政策在实践中逐渐面临尴尬境地：一方面，贷款的覆盖率低，且行际、校际和区际结构很不平衡，远不能满足经济困难学生的需求，贷款供需矛盾突出;另一方面，贷款回收问题已经开始暴露，还贷违约率偏高，贷款的高风险显现，银行不愿继续发放贷款，“惧贷”、“惜贷”现象非常严重。

针对原有国家助学贷款政策执行的问题和窘境，为解决贷款的供需矛盾、推动贷款的持续发展，国务院办公厅在2004年6月12日转发教育部、财政部、人民银行、银监会《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，对原有政策进行大幅度调整，正式推出新的国家助学贷款政策，并在当年秋季开学后全面付诸实施。新的国家助学贷款政策，改革了贷款审批和发放的办法，方便了经济困难学生的贷款申请，协调了国家、高校、学生、银行之间的经济关系，强化了高校和银行的管理职责，健全了贷款的管理体制，减少了银行的经营风险，建立了还贷约束机制和风险防范机制，推动了相关配套措施的建立和完善，一定程度上推动了贷款工作的持续发展，一定程度上缓解了贷款发放的供需矛盾。去年9月至今，有关金融机构按新机制审批全国高校贷款学生23.5万人，审批贷款合同金额21亿元，有20多万名学生已得到发放的贷款10亿多元，新政策初步显示出积极作用。但同时还应指出，新国家助学贷款政策未能从根本上解决困扰商业银行的风险问题，没能有效调动起商业银行和高等院校的积极性，贷款规模虽然出现较大增长，但与经济困难学生实际需求相比仍有不小的差距，远没有达到政策预定的目标，需要切实加以改进和完善。

二、对新国家助学贷款政策的分析

与原政策相比，新国家助学贷款政策内容凸显五大变化。第一，改革财政贴息方式。改革以往在整个合同期间内，对学生贷款利息给予50%财政补贴的做法，实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴、毕业后全部自付的办法，借款学生毕业后开始计付利息。第二，延长还贷年限。改变以往自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至2年后开始还贷、6年内还清的做法。第三，改革经办银行确定办法。改变以往由国家指定商业银行办理国家助学贷