银行从业资格考试(中级)《银行管理》应考策略解析.docxVIP

银行从业资格考试《银行管理》(中级)梳理要点

第一章银行管理概述

1.1银行与管理

银行本质：信用中介、支付中介、信用创造。

银行管理目标：安全性、流动性、盈利性。

银行管理原则：风险与收益平衡、流动性优先、成本效益、专业化管理。

1.2我国银行管理体系

监管体系：中国人民银行（宏观调控）、国家金融监督管理总局（微观监管）、中国证券监督管理委员会（证券市场）、中国保险监督管理委员会（保险市场，现已整合为国家金融监督管理总局）。

银行分类：商业银行、政策性银行、投资银行、农村信用社等。

1.3商业银行组织架构

公司治理：股东大会、董事会、监事会、高级管理层。

组织架构：总行、分行、支行、网点。

organicstructure：直线制、职能制、事业部制。

1.4商业银行经营环境

宏观环境：经济周期、货币政策、财政政策。

微观环境：市场竞争、客户需求、同业竞争。

第二章银行风险管理

2.1风险管理概述

风险定义：不确定性的不利后果。

风险类型：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险等。

风险管理框架：风险识别、风险计量、风险监控、风险控制。

2.2信用风险管理

信用风险定义：借款人违约的风险。

信用风险评估：定性分析、定量分析。

信用风险控制：贷前审查、贷时监控、贷后管理。

信用风险计量：信用评分模型、违约概率模型（PD、EE、LGD）。

2.3市场风险管理

市场风险定义：由市场价格波动引起的风险。

市场风险来源：利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险。

市场风险计量：VaR（风险价值）、敏感性分析、压力测试。

2.4操作风险管理

操作风险定义：因不完善或失败的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。

操作风险来源：内部欺诈、外部欺诈、员工行为风险、流程管理风险、系统风险、自然灾害等。

操作风险控制：内部控制体系、信息系统安全、业务连续性计划。

2.5流动性风险管理

流动性风险定义：无法满足流动性需求的风险。

流动性风险来源：资产负债期限错配、突发性资金流出。

流动性风险计量：流动性覆盖率（LCR）、净稳定资金比率（NSFR）。

第三章货币政策与银行监管

3.1货币政策

货币政策目标：稳定物价、促进就业、稳定经济增长、国际收支平衡。

货币政策工具：法定存款准备金率、再贷款再贴现、公开市场业务、利率政策。

货币政策传导机制：信贷渠道、利率渠道、资产价格渠道、汇率渠道。

3.2银行监管

监管目标：防范和化解金融风险、保护存款人利益、维护金融稳定。

监管方法：现场检查、非现场监管、监管评级、市场退出。

巴塞尔协议：资本充足率、流动性覆盖率、净稳定资金比率。

第四章银行公司治理

4.1公司治理概述

公司治理定义：公司内部的管理和控制机制。

公司治理目标：股东利益最大化、利益相关者利益平衡。

公司治理机制：董事会、监事会、高级管理层、信息披露。

4.2银行公司治理结构

股东大会：权力机关。

董事会：决策机构。

监事会：监督机构。

高级管理层：执行机构。

4.3银行公司治理评价

评价体系：股权结构、董事会结构、监事会结构、高级管理层结构、内部控制体系、信息披露。

第五章银行资本管理

5.1资本概述

资本定义：银行吸收和承担风险的能力。

资本功能：吸收损失、保障流动性、维持公众信心。

资本分类：核心一级资本、其他一级资本、二级资本、三级资本。

5.2资本充足性管理

资本充足性要求：巴塞尔协议III。

资本充足率计算：资本充足率=总资本/风险加权资产。

资本管理措施：资本补充、资本减记。

第六章银行负债业务管理

6.1负债业务概述

负债业务定义：银行吸收存款、发行债券等形成资金来源的业务。

负债业务分类：存款、同业负债、债券发行。

6.2存款业务管理

存款种类：活期存款、定期存款、储蓄存款、通知存款、协定存款。

存款风险：信用风险、流动性风险、利率风险。

存款管理：存款定价、存款营销、存款结构优化。

6.3债券发行管理

债券种类：政策性金融债、金融债、企业债。

债券发行程序：申请、备案、发行、登记、托管。

债券风险：信用风险、流动性风险、利率风险。

第七章银行资产业务管理

7.1资产业务概述

资产业务定义：银行运用资金投放于各类资产取得收益的业务。

资产业务分类：贷款、投资、租赁。

7.2贷款业务管理

贷款种类：信用贷款、担保贷款、保证贷款、抵押贷款。

贷款风险：信用风险、市场风险、操作风险。

贷款管理：贷款定价、贷款审查、贷款发放、贷款回收。

7.3投资业务管理

投资种类：国债、中央银行票据、政策性金融债、企业债。

投资目的：获取收益、管理风险、提高流动性。

投资风险管理：信用风险、市场风险、流动性风险。

第八章银行中间业务管理

8.1中间业务概述