原创力文档保险理念手册
中期
55%-75%
长期
10%-15%
短期
15%-30%
资产配置理念篇
广发财富管理财富一生相伴
财
富
管
理
金
字
塔
风险保障、健康保障
子女教育、养老规划
稳健投资、财富传承
PE/
收藏品
黄金/期货/期权
股票/基金
债券/银行理财产品
现金/存款/货币基金/保险
基
础
保
障
产
品
持续建仓抵抗通货膨胀总资产增值
获利赎回
将风险资产转化为零风险资产
年金返还
流入资产配置稳定增值的保底
2
人生各阶段的特点和风险
生命周期
成长期
单身期
家庭形成期
家庭成长期
家庭成熟期
安享晚年期
阶段特点
依靠父母，无生活负担，以学习为主
经济开始独立，社会活动多，经济收入较低但开支较大
组建家庭，伴随子女出生，经济负担加重，经济实力逐步增强
子女出生，家庭成员增加，且整个成员的年龄在增大，收入增加的同时指出也在增加
子女参加工作到个人退休之前，家庭完全稳定，子女也经济独立，家庭收入增加，支出减少，负债也明显减少，但健康状况下滑
退休后，家庭责任减轻，收入减少但休闲和医疗费用增加
主要开支
项目
日常生活开支、教育费用
日常开支、家庭资金原始积累
日常开支、购房购车等大额支出
日常开支、养育子女、孝敬服务、购房购车、偿还债务
日常开支、子女婚嫁支持、医疗开支、赡养父母
日常开支、医疗开支、丧葬费用
主要风险
疾病、意外伤残、生活和教育费用中断
疾病、死亡、意外伤残、责任风险
疾病、死亡、意外伤残、责任风险
疾病、死亡、意外伤残、责任风险
疾病、死亡、意外伤残、养老准备
疾病、死亡、意外伤残、养老费用
3
健康关爱篇
4
中国人口因病死亡率排名
350万
270万人
9589人
每年新发癌症病例350万
每年新270万人因癌症死亡
每天9589人确认新发癌症
数据来源：2012年中国肿瘤登记年报
每6分钟有1人被确诊为癌症
每天近7400余人死于癌症
死亡原因
占死亡总数（%）
涉及重大疾病及手术
恶心肿瘤
23.92
癌症
脑血管病
19.09
中风/瘫痪/植物人
心脏病
18.80
急性心肌梗塞/冠状动脉外科手术/主动脉外科手术/心瓣膜手术
呼吸系病
13.12
终末期肺病/原发性肺动脉高压/癌症（肺癌）
损伤及中毒
5.89
严重烧伤
消化系病
3.24
暴发性病毒性肝炎/肝病末期
内分泌营养代谢病
2.82
肌营养不良症
泌尿生殖系疾病
1.81
慢性肾功能衰竭/严重狼疮性肾炎
神经系统疾病
0.86
良性脑肿瘤/帕金森氏症/植物人/瘫痪/多样性硬化/重型脑损伤/阿耳茨海默氏症/运动神经元病/脑炎
存活率
癌症患者经手术治疗能生存5年以上，则此后生存情况和普通人一样。
五年生存率
子宫颈癌
88%
乳癌
85%
大肠癌
56%
口腔癌
51%
资料来源：国民健康局健康统计信息-民国97年癌症统计报告
风险发生时我们能做什么
家庭金融资产变现一切规划将会变为泡影
重疾相关费用负担
直接医疗开支
护理费用及家庭支出
手术费用
住院费用
医护关系维护
其他费用
收入损失补偿
因病导致的本人/家庭成员收入损失补偿
生病期间企业运转维护的费用
康复护理费
可替代药物
营养补充费
家庭生活费
避免家庭陷入经济困境
陪你一起抵抗病魔
补充社保不足
让你有本钱安心养病
重疾险能为你做什么？
5
朋友圈里水滴筹、轻松筹的数据分析
我们从数据里面能看到什么现实问题？
6
所谓“望子成龙，望女成凤”，如何为孩子准备一笔充足的教育经费成为父母们的心头大事，既然子女教育费用需求已成家庭教育投资的第一需求，为人父母当然应该尽早规划。
孩子教育费用知多少
子女关爱篇
7
教育阶段
启蒙教育阶段
小学
中学
本科
支出项目
公立
私立
早教
公立
私立
公立
私立
公立
私立
学费（年）
0.5-1
3-10
1-4
0.2-0.5
3-10
0.5-1
3-10
0.8-2
3-6
杂费（年）
0.3-0.5
1-2
0.3-0.5
1-2
0.3-0.5
1-2
2-4
3-6
其他
（择校费）
0-6
0-6万
0-6
总计
3-10
12-36
4-16
3-12
24-72
5-15
24-72
12-24
24-48
备注
3年
3年
4年
6年
6年
3年初中3年高中
4年
单位（万）
培养到国内大学毕业的总费用：50-100万
出国留学费用：80-200万
梯队
国别
本科
硕士研究生
高中
准备费用
1
美国
100-160万
40-50万
80-100万
8-10万
2
英国/加拿大/澳大利亚
60-100万
30-40万
30-60万
8-10万
3
香港/新西兰
30-60万
30万左右
25-30万
6-8万
8
教育金理财
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