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家庭理财规划：2026年实用技巧解析

考试时长：120分钟满分：100分

试卷名称：家庭理财规划：2026年实用技巧解析

考核对象：金融专业学生、理财规划从业者

题型分值分布：

-判断题（总共10题，每题2分）：20分

-单选题（总共10题，每题2分）：20分

-多选题（总共10题，每题2分）：20分

-案例分析（总共3题，每题6分）：18分

-论述题（总共2题，每题11分）：22分

总分：100分

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一、判断题（每题2分，共20分）

1.家庭理财规划的核心目标是实现资产的保值增值。

2.2026年，由于通货膨胀率预计将上升，购买力会大幅下降。

3.年薪30万元的家庭，适合将50%的资金用于投资股票。

4.紧急备用金应至少覆盖家庭3个月的生活开支。

5.保险规划中，寿险的主要作用是为家庭提供长期经济保障。

6.债券基金适合风险偏好较高的投资者。

7.2026年，房地产投资将比股票投资更稳健。

8.家庭理财规划需要根据个人生命周期阶段动态调整。

9.定期检视投资组合是避免损失的重要手段。

10.退休规划中，60岁退休年龄对应的养老金储备目标是至少覆盖20年生活开支。

二、单选题（每题2分，共20分）

1.以下哪项不属于家庭理财规划的五大支柱？

A.投资规划

B.保险规划

C.税务规划

D.子女教育规划

E.心理健康规划

2.家庭紧急备用金的理想存放方式是？

A.活期存款

B.货币基金

C.股票账户

D.黄金投资

E.房地产

3.2026年，预计利率上升环境下，以下哪种投资工具风险最低？

A.股票

B.债券

C.期货

D.加密货币

E.房地产

4.家庭保险规划中，优先配置的险种是？

A.财产险

B.意外险

C.医疗险

D.寿险

E.退货运费险

5.以下哪项是制定家庭预算的关键步骤？

A.收入最大化

B.支出最小化

C.收支平衡分析

D.投资收益最大化

E.随意消费

6.2026年，预计哪些行业将受益于技术革新？

A.传统制造业

B.人工智能

C.煤炭行业

D.银行业

E.旅游业

7.家庭债务管理中，优先偿还的是？

A.低利率债务

B.高利率债务

C.长期债务

D.短期债务

E.外币债务

8.退休规划中，60岁退休对应的养老金储备目标是？

A.至少覆盖15年生活开支

B.至少覆盖20年生活开支

C.至少覆盖25年生活开支

D.至少覆盖30年生活开支

E.至少覆盖35年生活开支

9.家庭投资组合中，以下哪项属于低风险资产？

A.股票

B.债券

C.期货

D.加密货币

E.房地产

10.2026年，家庭理财规划中，以下哪项是必须考虑的因素？

A.个人兴趣爱好

B.家庭负债情况

C.社交媒体推荐

D.朋友投资建议

E.父母意见

三、多选题（每题2分，共20分）

1.家庭理财规划的核心目标包括？

A.资产保值增值

B.风险控制

C.收入最大化

D.生活品质提升

E.税务筹划

2.制定家庭预算的步骤包括？

A.收入统计

B.支出分类

C.预算编制

D.预算执行

E.预算调整

3.家庭投资组合中，常见的资产类别包括？

A.股票

B.债券

C.房地产

D.黄金

E.加密货币

4.保险规划中，常见的险种包括？

A.寿险

B.医疗险

C.意外险

D.财产险

E.退货运费险

5.2026年，哪些行业可能面临转型压力？

A.传统制造业

B.煤炭行业

C.银行业

D.旅游业

E.人工智能

6.