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2024年初级银行从业资格之初级风险管理综合检测

试卷B卷含答案

单选题（共45题）

1、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作

风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

【答案】C

2、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得

（），比巴塞尔委员会的要求（）个百分点。

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于4%，低0.5

D.高于3%，低0.5

【答案】B

3、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是

（）。

A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限

的经济资本

B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

【答案】C

4、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。

A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务

B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期

次级债务工具可列入附属资本

C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣

20％

D.长期次级债务不能计入附属资本

【答案】C

5、下列不属于经营绩效类指标的是（）。

A.总资产净回报率

B.资本充足率

C.股本净回报率

D.成本收入比

【答案】B

6、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，

（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

A.声誉风险

B.战略风险

C.法律风险

D.流动性风险

【答案】D

7、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达

到相关部门和人员，至少（）监测国别风险限额遵守情况。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每天

【答案】A

8、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于

行为风险事件的是（）。

A.透露客户个人信息

B.误导性广告

C.不公平交易

D.会计处理差错

【答案】D

9、案例一项目部在（）对工程质量进行了有效控制。

A.事前

B.事中

C.事后

D.事前、事中、事后三个阶段都

【答案】D

10、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断

中，明显错误的是（）。

A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大

C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的

利率获得银行贷款

D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约

【答案】D

11、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险

指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品

交易结果和财务结果之间的差异÷该产品交易次数。交易结果和财务结果差异

过大意味着（）。

A.前台的书面记录存在问题

B.存在管理报表和决策基础不稳的风险

C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确

D.信息系统出现故障

【答案】B

12、下列关于风险计量／评估的描述中，错误的是(?)。

A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果

及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程

B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选

择适当的计量方法

D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目

的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式

【答案】B

13、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和

定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。

A.内部操作风险计量系统

B.外部操作风险控制系统

C