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银行从业资格考试题库(含答案)

一、选择题

1.以下哪项不属于中央银行的职能？

A.制定和实施货币政策

B.发行货币

C.经营普通银行业务

D.为商业银行提供贷款

答案：C

2.下列哪种贷款类型的风险最高？

A.信用贷款

B.抵押贷款

C.担保贷款

D.票据贴现

答案：A

3.银行承兑汇票的付款期限最长不得超过？

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

答案：C

4.以下哪个指标可以反映银行的短期偿债能力？

A.资产负债率

B.流动比率

C.利息保障倍数

D.净资产收益率

答案：B

5.以下哪个属于存款业务的创新产品？

A.定活两便存款

B.整存零取存款

C.通知存款

D.网上银行存款

答案：D

二、判断题

1.银行可以自行决定存款利率，无需遵守中央银行的规定。（）

答案：错

2.贷款审批过程中，银行需要对借款人的信用状况、还款能力、担保措施等进行全面调查。（）

答案：对

3.银行间市场同业拆借的利率完全由市场供求关系决定。（）

答案：错

4.银行间债券市场的交易对象仅限于银行间债券市场参与者。（）

答案：对

5.银行可以通过发行信用卡来扩大贷款业务规模。（）

答案：对

三、简答题

1.简述货币政策的三大工具及其作用。

答案：货币政策的三大工具包括法定存款准备金率、再贴现率和公开市场操作。

（1）法定存款准备金率：中央银行通过调整法定存款准备金率，影响商业银行的信贷扩张能力，从而达到调节货币供应量的目的。

（2）再贴现率：中央银行通过调整再贴现率，影响商业银行的资金成本，进而影响商业银行的信贷投放。

（3）公开市场操作：中央银行通过买卖政府债券等金融工具，调节市场上的流动性，影响市场利率，从而达到调节货币供应量的目的。

2.简述银行风险管理的主要方法。

答案：银行风险管理的主要方法包括：

（1）信用风险管理：通过对借款人的信用评估、担保措施、贷款定价等手段，降低信用风险。

（2）市场风险管理：通过分散投资、对冲交易等手段，降低市场风险。

（3）操作风险管理：通过内部控制、制度约束、信息技术等手段，降低操作风险。

（4）流动性风险管理：通过优化资产负债结构、加强流动性监测等手段，降低流动性风险。

（5）合规风险管理：遵守法律法规，防止因违规行为导致的损失。

四、案例分析题

某企业因扩大生产需要，向银行申请一笔贷款。银行在审批过程中发现该企业存在以下问题：企业负债较高，流动比率较低；企业所在行业市场竞争激烈，盈利前景不确定；企业负责人存在道德风险。请问银行应如何进行风险控制？

答案：银行可以从以下几个方面进行风险控制：

1.要求企业提供担保，降低信用风险。

2.贷款额度适当，控制贷款比例，降低市场风险。

3.加强对企业负责人的道德风险调查，了解其信用状况和经营能力。

4.要求企业提供详细的财务报表，分析企业的偿债能力、盈利能力和流动性状况。

5.对贷款进行专款专用，加强对贷款使用的监督。

6.增加贷款利率，以补偿风险溢价。