2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道及参考答案（基础题）.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道

第一部分单选题(200题)

1、以下关于商业银行贷款业务的表述中，错误的是？

A.商业银行贷款应遵循“安全性、流动性、效益性”原则

B.贷款审查必须严格执行尽职调查和风险评估

C.借款人的信用状况良好是发放贷款的必要条件之一

D.贷款发放后，银行无需对借款人的资金使用情况进行持续跟踪

【答案】：D

解析：本题考察商业银行贷款业务管理知识点。商业银行贷款发放后，必须进行贷后管理，包括跟踪检查借款人资金使用情况、经营状况等，以防范风险。A、B、C均为正确的贷款业务要求，D选项“无需持续跟踪”违背了贷后管理原则，因此错误。

2、商业银行内部控制的基本原则不包括以下哪项？

A.全面性原则

B.审慎性原则

C.独立性原则

D.制衡性原则

【答案】：C

解析：本题考察商业银行内部控制基本原则。根据《商业银行内部控制指引》，内部控制基本原则包括全面性原则（覆盖所有业务流程）、审慎性原则（风险为本）、制衡性原则（岗位分离与权责制衡）、相匹配原则（与规模、业务复杂程度匹配）、成本效益原则（成本与效益平衡）。选项C“独立性原则”并非内部控制基本原则，更多用于内部审计独立性要求。故正确答案为C。

3、商业银行风险管理的第一步是？

A.风险计量

B.风险识别

C.风险监测

D.风险控制

【答案】：B

解析：本题考察商业银行风险管理流程知识点。商业银行风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测、风险控制四个核心步骤，其中**风险识别**是风险管理的首要环节，通过对业务活动中可能面临的风险类型、产生原因及影响进行初步识别，为后续计量、监测和控制提供基础。选项A（风险计量）是对风险发生的可能性和影响程度进行量化分析，需在识别后开展；选项C（风险监测）是持续跟踪风险变化并报告；选项D（风险控制）是采取措施缓释或分散风险，均非第一步。

4、以下哪项属于商业银行合规风险的范畴？

A.员工因操作失误导致客户资金被挪用

B.客户对理财产品收益率不满引发投诉

C.银行在开展金融创新业务时未充分了解监管政策，导致被监管部门处罚

D.市场利率波动导致银行债券投资亏损

【答案】：C

解析：本题考察合规风险定义知识点。正确答案为C。合规风险是指因未遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、财务损失或声誉损失的风险。C选项中银行因未了解监管政策被处罚，属于典型合规风险。A属于操作风险，B属于声誉风险，D属于市场风险。

5、商业银行内部控制的核心目标是（）。

A.确保经营管理合法合规、资产安全

B.提高市场竞争力

C.实现股东财富最大化

D.拓展业务规模

【答案】：A

解析：本题考察内部控制目标知识点。正确答案为A。商业银行内部控制的核心目标是保证经营管理合法合规、资产安全，确保财务报告及相关信息真实完整，这是内部控制的基础目标。B、C、D属于银行经营发展目标，非内部控制核心目标。

6、商业银行风险管理的基本流程是（）。

A.风险识别、风险计量、风险监测、风险控制

B.风险识别、风险控制、风险计量、风险监测

C.风险计量、风险识别、风险监测、风险控制

D.风险控制、风险识别、风险计量、风险监测

【答案】：A

解析：本题考察商业银行风险管理流程知识点。商业银行风险管理流程包括四个核心环节：首先是风险识别（发现潜在风险），其次是风险计量（评估风险大小），然后是风险监测（跟踪风险变化），最后是风险控制（采取措施缓释风险）。B、C、D选项顺序均不符合风险管理流程的逻辑顺序。

7、下列属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.普通股

B.优先股

C.永续债

D.二级资本债

【答案】：A

解析：本题考察商业银行核心一级资本的构成知识点。商业银行核心一级资本主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等。选项B优先股属于其他一级资本；选项C永续债通常归类为其他一级资本或二级资本；选项D二级资本债属于二级资本。因此，正确答案为A。

8、下列哪项不属于操作风险的表现形式？（）

A.内部欺诈

B.系统故障导致的交易中断

C.市场利率波动导致的资产价格变化

D.业务流程设计缺陷

【答案】：C

解析：本题考察操作风险的分类知识点。操作风险是指由不完善或有问题的内部流程、人员、系统或外部事件造成损失的风险，包括内部欺诈（A）、系统故障（B）、流程缺陷（D）等。C选项“市场利率波动导致的资产价格变化”属于市场风险中的利率风险，因此不属于操作风险。

9、下列属于商业银行核心一级资本的是（）

A.普通股

B.次级债券

C.混合资本债券

D.超额贷款损失准备

【答案】：A

解析：本题考察核心一