银行从业资格考试(中级)《银行管理》应考重点精析.docxVIP

银行从业资格考试《银行管理》(中级)应考重点

一、考试概况

1.基本信息

考试科目：银行管理（中级）

考试时间：120分钟

题型题量：单选题（80题，0.5分/题）、多选题（30题，1.5分/题）、判断题（15题，1分/题），总分100分

合格标准：60分

考试形式：闭卷机考

2.教材结构（2024版）

全书共九章，重点章节分布：

核心章节：第三章、第四章、第五章、第六章（分值占比约60%）

重要章节：第一章、第二章、第七章、第八章（分值占比约30%）

一般章节：第九章（分值占比约10%）

二、核心章节重点详解

第一章银行业运行环境

重点指数：★★★☆☆

高频考点

货币政策工具

一般性工具：法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务

选择性工具：消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制

创新型工具：SLF（常备借贷便利）、MLF（中期借贷便利）、PSL（抵押补充贷款）

金融市场分类

按期限划分：货币市场（≤1年）vs资本市场（1年）

按交易工具：同业拆借市场、票据市场、债券市场、股票市场、外汇市场

按交割时间：现货市场vs期货市场

利率市场化改革

LPR（贷款市场报价利率）形成机制

存款利率自律机制

基准利率体系改革要点

记忆要点

货币政策传导机制：政策工具→操作目标→中介目标→最终目标

货币市场特点：流动性高、风险低、期限短

第二章监管体系

重点指数：★★★★☆

高频考点

金融监管架构

“一委一行一会”新格局：中央金融委员会、中国人民银行、国家金融监督管理总局

监管职责划分：央行货币政策与宏观审慎监管，金管局机构监管与行为监管

巴塞尔协议Ⅲ核心内容

资本充足率要求：

核心一级资本充足率≥7.5%

一级资本充足率≥8.5%

总资本充足率≥10.5%

杠杆率要求：≥4%

流动性指标：LCR（流动性覆盖率≥100%）、NSFR（净稳定资金比率≥100%）

CAMELS+评级体系

C-资本充足性（CapitalAdequacy）

A-资产质量（AssetQuality）

M-管理水平（Management）

E-盈利能力（Earnings）

L-流动性（Liquidity）

S-市场风险敏感性（Sensitivity）

商业银行监管评级

评级要素：资本充足（15分）、资产质量（15分）、公司治理与管理质量（20分）、盈利状况（10分）、流动性风险（20分）、市场风险（10分）、数据治理（10分）

评级结果：1-6级，数值越大风险越高

易错提醒

资本充足率计算中，风险加权资产的构成

系统重要性银行附加资本要求（1%）

第三章银行基础业务

重点指数：★★★★★（最重要章节）

高频考点

负债业务创新

大额存单（CDs）特点：可转让、面额大、期限固定、利率市场化

结构性存款：保本+衍生品组合，需纳入表内核算

协议存款：保险资金、社保资金的特殊存款

资产业务管理

贷款五级分类：正常、关注（逾期≤90天）、次级（逾期90天）、可疑、损失

贷款拨备率：≥2.5%

拨备覆盖率：≥150%（2018年后弹性要求）

中间业务类型

支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类

关键区别：是否承担信用风险、是否占用资本

理财产品分类

按募集方式：公募vs私募

按投资性质：固定收益类、权益类、商品及衍生品类、混合类

按运作方式：封闭式vs开放式

禁止事项：资金池运作、期限错配、保本保收益

计算重点

存款定价方法：成本加成法、目标利润法、市场渗透法

贷款定价模型：成本加成定价法、基准利率加点法、客户盈利分析法

必背公式

存款成本率=(利息成本+营业成本)/平均存款余额×100%

贷款收益率=贷款利息收入/平均贷款余额×100%

第四章银行经营管理与创新

重点指数：★★★★★

高频考点

资产负债管理（ALM）

缺口管理：利率敏感性缺口=利率敏感性资产(RSA)-利率敏感性负债(RSL)

久期管理：久期缺口=资产久期-(负债久期×负债/资产)

内部资金转移定价(FTP)：全额计价、不分配利差、资金中心模式

资本管理

经济资本(风险资本)：覆盖非预期损失

监管资本：核心一级资本、其他一级资本、二级资本

RAROC计算：风险调整后收益率=(收益-预期损失)/经济资本

绩效管理工具

平衡计分卡(BSC)：财务、客户、内部流程、学习与成长四个维度

EVA（经济增加值）=税后净营业利润-资本成本

KPI关键指标：ROA、ROE、NIM（净息差）、成本收入比

数字化转型

开放银行API技术

云计算部署模式：公有云、私有云、混合云

数据治理：数据标准、数据质量、数据安全

核心计算

利率敏感性缺口分析：

正缺口：利率上升有利，净利息收入增加

负缺口：利率