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商业保理业务管理办法

第一章总则

第一条为进一步规范商业保理业务管理，科学、有序

地开展商业保理业务，确保资金的安全性、盈利性、流动

性，特制定本办法。

第二条开展商业保理业务，必须坚持以下原则：

（一）宗旨性原则。立足于**市，服务于优质的国有

及民营企业，为社会发展提供全方位金融服务；

（二）安全性原则。开展商业保理业务，必须坚持做

好风险的预防、化解工作，以确保资金的安全；

（三）合规性原则。商业保理业务须符合国家有关法

律、法规规定；业务开展须按照公司规定的操作流程进

行；

（四）效益性原则。坚持社会效益与经济效益并重。

第二章商业保理业务的职能划分

第三条公司设立业务部、风险控制部、综合管理部、

资金财务部等机构，实行“审、放、查”相互分离的原则，

建立商业保理项目申请、立项、审核、评审、决策的经营

管理体制。

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第四条各部门、机构的工作职责

（一）业务部主要职责：负责商业保理业务的开拓和

项目签约的各项准备工作，具体包括商业保理项目的受理

与立项、调查分析与谈判、撰写商业保理项目尽职调查报

告、初步拟定商业保理方案、调整商业保理方案并报批、

利息催收及租后管理等相关事务。

（二）风险控制部主要职责：负责对业务部提交的商

业保理项目相关事实、风险性及商业保理方案等进行复审、

参与现场调查、撰写风险评估报告、组织项目评审、对商

业保理项目进行风险分类管理。参与商业保理项目的合规

性尽职调查、负责对商业保理项目合规性进行审查；负责

拟定全套法务文件和相关合同协议，督促、定期检查合同

及文件的执行情况；负责风险资产处理过程的法律事务。

（三）综合管理部主要职责：做好业务会议记录及各

项决议、对公司各部门工作进行进度跟踪并绩效考核、对

业务档案进行装订和保管。

（四）资金财务部主要职责：做好资金管理，对审批

通过的项目办理放款，对利息回收情况及时反馈给业务部、

风险控制部；负责组织实施融资的具体工作；对融资活动

进行动态跟踪管理，保证融资活动安全、合法、有效进

行。

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第三章客户准入

第五条客户需同时具备以下条件

（一）卖方（债权人）需满足以下条件：

1.经工商部门登记注册并年检合格的企业法人、有中国

人民银行核发并年检有效的贷款卡、已发进行税务登记并

纳税；

2.原则上成立时间在1年（含）以上、有固定生产经营

场所、业务经营处于良性循环状态，且收入规模稳定增

长；

3.原则上与核心买方交易时间不短于半年（含）以上，

或与核心买方有不少于3笔完整交易记录；

4.企业及法人代表、实际控制人资信状况良好；

5.产品或服务标准化程度较高，具有一定的竞争力；

6.无不良商业信用记录及金融机构无不良信用记录；

7.必须是买方的非关联企业；

8.卖方没有因为履约质量遭到买方拒绝付款的记录；

（二）买方（债务人）需满足以下条件：

1.我司商业保理买方限定为：

（1）央企、A股主板上市公司；

（2）大型国企、A股中小创业板、香港上市、国外上

市公司；

（3）地方国企、知名民企；

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（4）董事会特批的企业。

2.主业突出，处于供应链中的核心厂商地位，与供应商

合作关系稳定；

3.有较强的经济实力和偿债能力，销售额、资产规模、

盈利情况和市场份额处于行业前列；

4.公开渠道获取的主体信用评级为AA+(含)或债项评级

为AA+(含)以上的国内单位；

5.企业及法人代表、实际控制人资信状况良好；