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非利息收入业务对银行系统性风险的异质性影响：理论、实证与对策

一、引言

1.1研究背景与意义

在全球金融市场持续发展与变革的大环境下，商业银行所处的经营环境发生了深刻变化，面临着诸多全新挑战与机遇。其中，金融市场的不断深化、金融创新的持续涌现以及金融监管政策的动态调整，共同促使商业银行的收入结构逐步从传统的以利息收入为主导，向利息收入与非利息收入协同发展的模式转变。

利率市场化进程的加速推进，无疑是引发商业银行收入结构变革的关键驱动因素之一。以中国为例，自2013年全面放开金融机构贷款利率管制，至2015年取消存款利率上限，利率市场化基本达成。在此过程中，国内商业银行的净息差从20