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中国村镇银行法律规制：现状、问题与完善路径

一、引言

1.1研究背景与意义

农村金融在我国金融体系中占据着极为关键的位置，是推动农村经济发展、实现乡村振兴战略目标的核心支撑力量。近年来，随着我国对“三农”问题重视程度的不断提高，农村金融市场得到了快速发展。村镇银行作为新型农村金融机构的重要组成部分，于2007年开始试点设立，旨在填补农村金融服务空白，激活农村金融市场，为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务。村镇银行的出现，丰富了农村金融市场的主体，增加了农村金融供给，在促进农村经济发展、推动乡村振兴方面发挥了重要作用。

截至2021年末，全国已组建成立村镇银行1651家，中西部占比65.7%，覆盖全国31个省份的1296个县（市、旗），县域覆盖率达到70.6%。村镇银行在完善农村金融组织体系、激活农村金融供给市场、优化城乡金融资源配置等方面做出了积极贡献，已成为服务乡村振兴战略、助力普惠金融发展的金融生力军。

然而，村镇银行在快速发展的同时，也面临着诸多问题和挑战。由于相关法律制度不够完善，导致村镇银行在市场准入、业务运营、监管以及市场退出等方面存在一些不确定性。例如，在市场准入方面，现行法律对发起人资格和股权结构的限制，在一定程度上影响了民间资本参与村镇银行的积极性；在业务运营方面，缺乏明确的法律规范指导，使得村镇银行在业务拓展、风险管理等方面存