基于图神经网络的供应链金融信用风险传染与评估模型_2026年3月.docxVIP

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基于图神经网络的供应链金融信用风险传染与评估模型

第一章实践问题识别与需求分析

1.1现实问题背景与紧迫性分析

1.1.1行业现状与问题表现

当前，供应链金融作为缓解中小企业融资难、优化产业链现金流的重要金融工具，在实体经济中发挥着日益关键的作用。然而，随着供应链网络规模的扩大与交易结构的复杂化，传统的信用风险评估方法正面临严峻挑战。在行业现状层面，金融机构多依赖于核心企业的信用背书或静态财务报表进行授信决策，这种割裂式的评估视角忽略了供应链上下游企业间复杂的关联交易与资金往来。具体表现为，风险事件往往不是孤立发生的，单一企业的违约可能通过应收账款链条、存货周转链条迅速波及整个网络，形成“多米诺骨牌”效应。现有的风控体系难以捕捉这种隐匿在网络拓扑结构中的风险传染路径，导致金融机构对供应链整体风险状况的误判，进而引发信贷收缩或坏账激增。

与此同时，供应链上的中小企业普遍存在信息不对称问题，财务数据不透明、经营状况难以核实，使得银行难以精准刻画其信用画像。在问题表现上，这种局限性导致了两种极端现象：一方面，大量经营状况良好的小微企业因缺乏有效抵押物和信用记录而被拒之门外；另一方面，部分经营不善的企业利用供应链信息不透明的漏洞，通过虚构贸易背景、伪造交易凭证等方式骗取信贷资金。更为严重的是，一旦核心企业出现经营危机或信用违约，风险会沿着供应链网络迅