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2025年金融风险防控与合规管理手册

第1章金融风险防控基础理论

1.1金融风险的定义与分类

金融风险是指由于金融市场、金融机构或金融产品等在运作过程中可能发生的不确定性，导致资产价值下降或收益减少的风险。这种风险通常由市场波动、信用违约、操作失误、政策变化等因素引起。金融风险可以分为系统性风险与非系统性风险。系统性风险是指影响整个金融体系的普遍性风险，如宏观经济波动、政策调整、金融危机等；非系统性风险则是特定金融机构或金融产品所面临的风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。

金融风险的分类还可以根据其成因分为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险等。其中，市场风