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银行柜面业务操作规范与风险防控

第1章总则

1.1适用范围

本规范适用于银行业金融机构柜面业务操作，包括但不限于柜台服务、现金业务、账户管理、电子银行业务、反洗钱等操作流程。本规范适用于所有从事银行柜面业务的工作人员，包括柜员、客户经理、会计人员、客服人员等。

本规范适用于银行在营业场所、线上平台及移动终端等各类渠道开展的柜面业务操作。本规范适用于银行在开展柜面业务过程中，涉及客户信息、资金流动、业务凭证等敏感信息的处理与管理。本规范适用于银行在柜面业务操作中，对客户身份识别、交易验证、业务流程控制、风险防控等环节的规范性要求。

本规范适用于银行在柜面业务操作过程中，对客户服务流程、操作标准、岗位职责、合规要求等的统一管理。本规范适用于银行在柜面业务操作中，对操作人员的资质审核、培训考核、行为规范、违规处理等的规范性要求。本规范适用于银行在柜面业务操作中，对业务流程的标准化、规范化、合规化、风险可控化的要求。

1.2法律依据

本规范依据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国刑法》等法律法规制定。本规范依据《银行业从业人员职业操守指引》《银行操作风险管理指引》《银行柜面业务操作规范》等内部规章制度制定。

本规范依据《金融机构客户身份识别规则》《金融机构客户身份资料及交易记录保存管理办法