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2025年理财产品销售与服务规范手册

第1章理财产品销售基本规范

1.1理财产品销售原则

理财产品销售应遵循“诚实守信、公平公正、专业合规”的基本原则，确保销售行为符合国家金融监管政策和相关法律法规要求。根据《商业银行理财产品销售管理办法》及《中国银保监会关于进一步规范商业银行理财业务的通知》（银保监办〔2022〕11号），理财产品销售应坚持“了解客户、匹配产品、风险匹配”原则，确保客户风险承受能力与产品风险等级相匹配。

金融机构应建立客户风险评估与分类管理机制，通过问卷调查、面谈、资料审核等方式，全面了解客户的风险偏好、投资经验及风险承受能力。理财产品销售应遵循“风险匹配”原则，确保产品风险等级与客户风险承受能力相适应，避免销售高风险产品给客户造成损失。金融机构应建立产品准入机制，确保销售的产品符合监管要求，具备合规的销售资质和信息披露义务。

理财产品销售应坚持“客户至上”原则，确保客户在购买产品前充分了解产品特性、风险收益、费用结构等关键信息。理财产品销售应遵循“专业合规”原则，确保销售人员具备相应资质，销售行为符合监管要求，不得存在误导、欺诈、承诺收益等违规行为。理财产品销售应坚持“持续合规”原则，确保销售流程符合监管要求，定期开展合规检查与内部审计，防范合规风险。

1.2理财产品销售流程

理财产品销售流程应包括客户信息收集、产品准入审核、风险评