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2025年柜台业务操作规范与风险控制手册

第1章总则

1.1适用范围

本手册适用于中国工商银行（以下简称“工行”）各级分支机构及营业网点的柜台业务操作规范与风险控制管理。本手册适用于柜面业务的全流程操作，包括但不限于开户、存取款、转账、结算、理财、信贷等业务。

本手册适用于柜员、客户经理、会计主管、信贷员、运营主管等岗位人员的日常操作行为规范。本手册适用于柜面业务的合规性、安全性、效率性及风险防控的全过程管理。本手册适用于工行在2025年及以后年度的柜台业务操作规范与风险控制要求。

本手册适用于工行各级机构在开展柜台业务时，遵循国家法律法规、监管政策及内部规章制度。本手册适用于工行在柜台业务中，对操作流程、岗位职责、风险控制措施的统一管理与执行。本手册适用于工行在2025年及以后年度的柜台业务操作规范与风险控制体系的持续优化与完善。

1.2岗位职责

柜员岗位职责包括：

（1）负责客户身份识别、业务受理、操作执行及业务资料整理；

（2）严格执行业务操作流程，确保业务合规、安全、高效；

（3）按规定进行账务核对与凭证管理；

（4）协助客户经理完成业务流程中的相关工作；

（5）定期进行业务操作培训与考核；

（6）及时上报异常业务情况并配合调查；

（7）遵守相关规章制度，确保业务操作符合监管要求；

（8）完成上级部门交办的其他相