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央行数字货币（CBDC）对商业银行存款的影响

引言

随着数字经济的快速发展，货币形态正经历着从实物货币到电子货币，再向数字货币演进的深刻变革。央行数字货币（CentralBankDigitalCurrency，简称CBDC）作为法定货币的数字化形态，由中央银行发行并背书，具备法偿性、安全性和可追溯性等核心特征，逐渐成为全球主要经济体探索的重点。对于商业银行而言，存款业务是其负债端的核心基础，也是开展信贷、支付等业务的资金来源。CBDC的推出与普及，不仅会改变公众的支付习惯和资金存储方式，更可能对商业银行的存款规模、结构及稳定性产生深远影响。本文将围绕CBDC的运行机制，从直接影响、间接影