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2025年金融产品风险评估与控制手册

第1章金融产品风险评估基础理论

1.1金融产品风险分类与识别

金融产品风险是指在金融活动中，由于各种因素导致资产价值损失的可能性。根据《金融产品风险评估与控制指引》（2024年版），金融产品风险主要分为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险等五大类。市场风险是指由于市场价格波动导致的损失，如股票、债券、衍生品等金融工具的价格波动。例如，2023年全球股市因地缘政治冲突和货币政策调整，导致多国股市下跌超10%，造成投资者资产缩水。

信用风险是指借款人或交易对手未能履行合同义务的风险，如贷款违约、债券违约等。根据国际清算银行（B