信贷欺诈虚假流水研究报告.pdfVIP

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目录

前言3

一、虚假流水种类及作恶流程5

1.1纸质/PDF流水5

1.2虚假银行APP流水6

1.3官方银行APP虚假流水10

二、虚假流水运用场景13

2.1房贷场景13

2.2车贷场景13

2.3企业贷场景13

2.4消费贷场景13

三、防御思路16

四、总结17

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前言

银行流水记录了企业、个人的资金往来明细，反映了主体现金流、经营绩效等重要信息。在

我国，银行流水是主体资信的重要证明材料，广泛应用于公私融资、股权投资等业务中。

真流水是指通过银行柜台打印出来的流水单。相反，假流水是指通过黑产、中介等渠道虚构

出来的流水单。

在信贷场景中，一部分人因资质不符、缺乏条件等问题无法正常申请贷款，只能通过虚假需

求、虚假流水等“假数据”来达到借贷融资目的。目前，银行方或贷款机构无法直接对接他

行的个人、企业流水信息，需要贷款客