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银行个人贷款业务操作规范指引

第一章总则

第一条目的与依据

为规范本行个人贷款业务行为，加强风险管理，保障借贷双方合法权益，提高信贷资产质量，依据国家有关法律法规、金融监管规定及本行相关信贷管理制度，特制定本指引。

第二条适用范围

本指引适用于本行各级机构办理的各类个人贷款业务，包括但不限于个人消费贷款、个人经营性贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等。本行个人贷款业务的受理、调查、审查、审批、发放、贷后管理等各个环节，均须遵循本指引。

第三条基本原则

个人贷款业务操作应遵循以下基本原则：

（一）依法合规：严格遵守国家法律法规、监管政策及本行内部规章制度。

（二）审慎经营：以风险控制为核心，坚持“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”原则。

（三）平等自愿：借贷双方在平等、自愿、公平和诚实信用的基础上开展业务。

（四）效益性、安全性、流动性相统一：在追求业务发展和经济效益的同时，确保贷款资金安全，保持资产流动性。

第二章业务受理与咨询

第四条客户接待与需求了解

（一）客户经理在接待客户时，应主动、热情、专业，认真了解客户的贷款需求、用途、金额、期限等基本诉求。

（二）向客户简要介绍本行个人贷款产品的种类、特点、办理条件、大致流程、利率政策及相关服务。

第五条尽职告知

在业务受理初期，客户经理必须向客户充分、清晰地揭示贷款产品的关键条款、潜在风险、收费标准（包括利息