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供应链金融业务与风险管理手册（执行版）

第1章供应链金融业务概述

1.1供应链金融的概念与作用

供应链金融是指基于供应链核心企业、上下游企业之间的交易关系，通过金融工具和金融服务实现资金流、信息流和物流的整合与优化的一种金融模式。该模式以核心企业为核心，通过应收账款融资、存货融资、订单融资等方式，为上下游企业提供融资支持，从而提升企业资金流动性，降低融资成本。

供应链金融的核心作用在于实现“融资、结算、风险控制”三者的有机结合，通过数据共享、信息透明化，提升整个供应链的运作效率。根据中国人民银行《供应链金融业务指引》（2021年版），供应链金融已成为支持实体经济发展的重要工具之一，尤其在中小企业融资、制造业供应链融资等领域具有显著成效。2022年，中国供应链金融市场规模已达4.5万亿元，同比增长12.3%，显示出强劲的发展潜力。

供应链金融通过整合上下游企业的信用，实现风险共担、收益共享，有效缓解了中小企业融资难、融资贵的问题。供应链金融的实施，有助于推动产业链上下游协同发展，提升整体经济运行效率。供应链金融的健康发展，离不开政策引导、监管支持和金融机构的创新服务。

1.2供应链金融的业务模式

供应链金融的业务模式主要包括应收账款融资、存货融资、订单融资、预付款融资等几种主要形式。应收账款融资是供应链金融中最常见的模式，通过核心企业对上下游企业应收账款