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银行风险管理规范与应对手册

第1章总则

1.1风险管理的定义与原则

风险管理是指银行为识别、评估、监控、控制和消除各类风险，确保业务稳健运行和资本安全所采取的一系列系统性措施。风险管理遵循全面性、独立性、持续性、审慎性、前瞻性、动态性等原则，确保风险识别与应对措施与银行战略目标一致。

根据《巴塞尔协议》和《商业银行法》等相关法规，风险管理应遵循“风险为本”的理念，将风险控制纳入银行经营决策全过程。银行应建立风险管理体系，明确风险识别、评估、监控、报告、应对及改进等环节的职责分工，确保风险管理覆盖所有业务领域。风险管理应采用定量与定性相结合的方法，结合历史数据、模型分析和专家判断，实现风险的科学评估与有效控制。

银行应定期开展风险评估，确保风险指标与业务发展相匹配，避免风险积累和过度暴露。风险管理需与业务发展同步推进，确保风险控制措施与业务创新、产品开发、市场拓展等环节相协调。银行应建立风险预警机制，对重大风险事件及时识别、评估和响应，防止风险扩散和损失扩大。

1.2风险管理的目标与职责

风险管理的目标是识别、评估、监控和控制各类风险，确保银行运营的稳健性、安全性与盈利性。银行应设立风险管理委员会，作为最高风险管理决策机构，负责制定风险管理政策、监督执行情况及评估效果。

风险管理职责涵盖风险识别、评估、监控、报告、应对及改进等环节，涉及信贷、市场、