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理财产品销售与服务规范手册（执行版）

第1章产品销售规范

1.1产品准入与备案

本章规定了理财产品准入与备案的基本原则与操作流程。根据《商业银行理财产品销售管理办法》及《金融产品销售管理办法》，理财产品需经过合规审查、风险评估及市场准入后方可销售。产品备案需在银保监会或相关金融监管机构指定的平台进行，备案内容包括产品名称、风险等级、投资范围、业绩表现、合规性文件等。

产品备案应确保符合国家金融监管政策，不得涉及非法集资、庞氏骗局等违规行为。备案材料需由产品设计机构、销售机构及监管机构三方签署确认。产品准入需根据产品类型（如净值型、保本型、非保本型）进行差异化管理，净值型产品需具备明确的净值计算规则和披露机制。产品备案后，销售机构应建立产品档案，记录产品设计、备案、销售及后续管理全过程，确保可追溯性。

银保监会或相关监管机构定期对产品备案进行抽查，确保备案信息真实、完整、合规。产品准入需遵循“审慎监管、风险可控”的原则，确保产品风险等级与投资者风险承受能力相匹配。产品备案后，销售机构应建立产品风险提示机制，确保投资者了解产品风险，并在销售过程中持续履行信息披露义务。

1.2产品销售流程

产品销售流程包括产品介绍、风险评估、销售申请、产品销售、销售回访、产品管理及后续服务等环节。产品介绍需通过合规渠道进行，确保内容真实、准确、完整，不得隐瞒重要风险信息