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信贷审批与风险防控手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围

本手册适用于本行所有信贷业务的审批流程及风险防控工作，涵盖个人消费贷款、企业经营性贷款、房地产开发贷款、小微企业贷款等各类信贷产品。本手册适用于信贷审批人员、风险管理部门、信贷业务经办人员及相关业务支持部门。

本手册适用于信贷业务全流程，包括申请受理、资料审查、额度审批、合同签订、贷后管理等环节。本手册适用于本行所有分支机构及业务部门，确保统一标准、统一操作、统一监督。本手册适用于信贷业务中涉及的风险识别、评估、监控、预警、处置等全过程管理。

本手册适用于信贷业务中涉及的数据采集、分析、报告、反馈等信息管理环节。本手册适用于信贷业务中涉及的法律法规、行业规范、内部制度、操作流程等合规性要求。本手册适用于本行信贷业务的风险防控工作，确保信贷业务合规、安全、稳健运行。

1.2审批职责划分

信贷审批职责划分为审批权限、审批流程、审批标准、审批责任四个层面。审批权限分为一级审批、二级审批、三级审批，分别对应不同层级的信贷业务。

审批流程包括申请受理、资料审查、额度审批、合同签订、贷后管理等五个阶段。审批标准包括信贷政策、风险限额、额度控制、利率设定、担保要求等要素。审批责任包括审批人员、业务经办人员、风险管理人员、合规人员、档案管理人员等职责划分。