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银行个人贷款审批工作指引

第一章总则

第一条目的与依据

为规范本行个人贷款业务审批行为，提高审批效率与质量，有效防范和控制信贷风险，保障信贷资金安全，提升服务水平，依据国家有关法律法规、金融监管政策及本行相关信贷管理制度，特制定本指引。

第二条适用范围

本指引适用于本行各级机构办理的各类个人贷款业务的审批管理活动。所称个人贷款，是指本行向符合条件的自然人发放的，用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

第三条基本原则

个人贷款审批工作应遵循以下原则：

（一）合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管规定及本行信贷政策。

（二）真实性原则：确保借款人提供的信息及贷款申请材料真实、准确、完整。

（三）审慎性原则：对贷款风险进行全面、客观、审慎的评估与判断。

（四）效益性原则：在有效控制风险的前提下，追求合理的信贷收益。

（五）独立性原则：审批人员应独立判断、自主决策，不受不正当干预。

第二章贷款申请与受理

第四条申请条件初步审查

客户经理在接收借款人贷款申请时，应首先依据本行个人贷款产品政策，对借款人基本条件进行初步判断，包括但不限于：

（一）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；

（二）具备稳定的职业和收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；

（三）信用状况良好，无重大不良信用记录；

（四）贷款用途明确、合法；

（五）符合本行规定的其他条件。