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银行支付结算与风险管理手册（执行版）

第1章总则

1.1法律依据与职责划分

本手册依据《中华人民共和国商业银行法》《支付结算办法》《中国人民银行支付结算管理条例》《商业银行风险管理办法》等相关法律法规制定，确保支付结算业务的合规性与安全性。根据《商业银行法》规定，银行应设立专门的支付结算部门，负责支付结算业务的管理、监督与风险控制。

银行支付结算部门需配备专业人员，包括支付结算管理人员、业务操作人员、风险管理人员等，确保各项业务的高效运行。银行支付结算部门应明确职责分工，确保支付结算业务与风险管理职责分离，避免职责不清导致的管理漏洞。为确保支付结算业务的合规性，银行应定期开展内部审计与合规检查，确保各项业务符合法律法规及本手册要求。

银行支付结算部门应与中国人民银行、银保监会等监管机构保持密切沟通，及时获取政策动态与监管要求。银行应建立支付结算业务的岗位责任制，明确各岗位职责，确保业务流程的可控性与可追溯性。本手册适用于银行所有支付结算业务，包括但不限于银行汇票、银行本票、支票、委托收款、托收承付、电子支付等。

1.2支付结算业务范围与流程

本章规定银行支付结算业务的范围，包括但不限于银行汇票、银行本票、支票、委托收款、托收承付、电子支付等。支付结算业务的办理流程包括申请、审核、清算、结算、资金划转等环节。

银行支付结算业务的办理流程应遵循“先审