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2025年反洗钱与合规风险控制手册

第1章基本概念与政策框架

1.1反洗钱的基本概念与原则

反洗钱（Anti-MoneyLaundering,AML）是指金融机构为防止资金通过隐蔽途径进入其系统，从而避免其被用于非法活动，而采取的一系列预防、监测和报告措施。其核心目标是识别、报告和预防洗钱行为，维护金融系统的安全与稳定。反洗钱的原则主要包括“了解你的客户”（KnowYourCustomer,KYC）、“客户身份识别”（CustomerDueDiligence,CDD）、“持续监控”（ContinuousMonitoring）和“可疑交易报告”（SuspiciousTransactionReporting）等。这些原则要求金融机构在业务开展过程中，对客户身份进行识别和持续监控，防范洗钱风险。

根据《中华人民共和国反洗钱法》及相关法规，反洗钱工作需遵循“预防为主、综合治理”的原则。金融机构应建立完善的反洗钱管理体系，确保各项措施落实到位，形成“事前识别、事中控制、事后报告”的全链条防控机制。2025年版《反洗钱与合规风险控制手册》提出，反洗钱工作应结合金融科技发展趋势，加强大数据、等技术在风险识别和监测中的应用，提升风险识别的准确性和效率。金融机构在开展反洗钱工作时，需建立“全员参与、全过程控制、全业务覆盖”的机制，确保从客户开立账户、资金交易、