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银行理财业务操作手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围

本操作手册适用于我行所有理财业务的日常操作、流程管理及合规执行。本手册适用于理财产品的销售、投资、管理、信息披露、风险控制及客户服务等各个环节。

本手册适用于我行所有分支机构、营业部、理财中心及理财子公司等机构。本手册适用于理财业务相关人员，包括但不限于理财经理、客户经理、产品经理、合规人员、风控人员及客服人员等。本手册适用于我行所有理财产品的设计、发行、投管、赎回、清算等全生命周期管理。

本手册适用于我行所有理财产品的销售流程，包括产品推介、风险提示、客户准入、认购、申购、赎回、转托管等环节。本手册适用于我行所有理财产品的信息披露，包括产品说明书、风险揭示书、定期报告、重大事项公告等。本手册适用于我行所有理财业务的合规检查、审计监督及内部合规管理。

1.2理财业务操作原则

理财业务必须遵循“安全第一、稳健经营、客户至上、风险可控”的基本原则。理财业务应坚持“风险匹配、收益合理、流动性适配”的原则，确保客户资金安全与收益合理。

理财业务应遵循“合规操作、流程规范、信息透明”的原则，确保业务操作符合监管要求。理财业务应坚持“客户分层、差异化服务”的原则，根据客户风险偏好和资金规模提供适配产品。理财业务应遵循“统一标准、分级管理”的原则，确保业务操作统一性与灵活性并存。

理财业务应遵循