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银行风险管理与控制手册（执行版）

第1章风险管理体系建设

1.1风险管理战略规划

风险管理战略规划是银行实现稳健经营和可持续发展的核心基础。根据《巴塞尔协议》和《商业银行法》的要求，银行应建立以风险为导向的经营战略，明确风险偏好、风险容忍度及风险控制目标。例如，某大型商业银行在2020年修订了风险管理战略，将“稳健经营、风险可控、服务实体经济”作为核心原则，并将风险偏好设定为“不良贷款率控制在1.5%以内，信用风险加权资产占比不低于8%”。银行需定期评估战略的有效性，确保其与宏观经济环境、监管要求和业务发展相适应。例如，某股份制银行每年开展战略评估会议，结合市场变化和监管政策调整，动态优化风险管理战略。同时，战略规划应与业务发展计划相衔接，确保风险管理与业务目标一致。

在战略规划中，应明确风险管理的优先级和资源配置。例如，某城商行将“数字化转型”作为风险管理的重点，投入专项资金用于风险数据平台建设，提升风险识别和预警能力。战略规划应包含风险应对策略，如风险缓释、风险转移和风险规避等。银行应建立战略实施机制，确保战略落地。例如，某银行设立风险管理委员会，由董事长、行长、风险总监等组成，负责战略执行和监督。同时，设立风险管理绩效考核指标，将风险管理成效纳入分支机构负责人考核体系。风险管理战略应与业务部门的经营目标相结合，确保风险管理与业务发展同步推进。例如，某银行在信