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2025年支付结算与反洗钱管理手册

第1章基础概念与政策框架

1.1支付结算概述

支付结算是指通过金融系统实现资金从一方转移到另一方的过程，是金融活动中不可或缺的环节。根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定，支付结算应遵循“安全、准确、及时、便捷”的原则，确保资金流转的合规性和高效性。根据《支付结算办法》（中国人民银行令〔2016〕第17号），支付结算业务包括票据结算、电子支付、银行转账、汇兑、信用证等，涵盖各类支付工具和结算方式。近年来，随着金融科技的发展，电子支付已成为支付结算的重要组成部分，其交易量占整体支付结算的比重已超过60%。为保障支付结算的安全性，金融机构需建立完善的支付结算系统，确保交易数据的完整性、交易过程的可追溯性以及资金的安全流转。同时，支付结算应遵循“三查”原则：查身份、查交易、查资金。根据《支付结算业务操作规范》（中国人民银行令〔2016〕第17号），支付结算业务需遵循“谁发起、谁负责”的原则，确保交易的合规性与责任明确。

2025年，支付结算将更加注重跨境支付与人民币国际化。根据《人民币跨境支付系统（CIPS）管理办法》，预计2025年CIPS系统将覆盖全球主要经济体，实现人民币跨境支付的高效、安全、便捷。为提升支付结算效率，金融机构需加强支付结算系统的智能化建设，引入区块链、等技术，实现支付流程的自动化与智能化，提升支付结算的响应