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银行理财产品销售与风险管理手册（执行版）

第1章理财产品销售基础与合规要求

1.1理财产品销售基本流程

理财产品销售流程是银行开展财富管理业务的重要环节，其核心目标是为客户提供符合其风险偏好与收益预期的理财方案。根据《商业银行理财产品销售管理办法》（银保监会令2022年第1号），理财产品销售需遵循“了解客户、了解产品、销售适当”三大原则，确保销售行为合法合规。理财产品销售流程通常包括客户准入、产品推介、风险评估、销售匹配、合同签订、销售回访等环节。具体流程如下：

（1）客户准入：银行需通过客户身份识别、风险测评、资料审核等环节，确认客户身份与风险承受能力。根据《商业银行客户风