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银行风险管理与合规管理手册（执行版）

第1章风险管理基础与框架

1.1风险管理概述

风险管理是银行在经营过程中，为实现稳健经营和可持续发展，识别、评估、控制和监控各类风险，以确保业务活动符合法律法规及监管要求的过程。根据巴塞尔协议Ⅲ的要求，风险管理已成为银行核心职能之一，其目标是通过系统化的方法，降低潜在损失，提升资本充足率和盈利能力。

银行风险管理涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等八大类风险，其中信用风险是银行最主要的风险来源。国际银行业普遍采用“风险偏好”（RiskAppetite）和“风险容忍度”（RiskTolerance）管理框架，明确银行在不同风险水