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2025年信贷风险控制与防范手册

第1章信贷风险识别与评估

1.1信贷风险类型与影响因素

信贷风险是指借款人未能按约定履行还款义务，导致银行或金融机构遭受损失的风险。常见的信贷风险类型包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和法律风险等。信用风险是由于借款人违约或还款能力下降而引发的风险，是信贷风险中最主要的部分。根据巴塞尔协议，信用风险评估需考虑借款人的信用状况、还款能力、还款历史等要素。

影响信贷风险的因素主要包括宏观经济环境、行业周期、企业财务状况、担保情况、贷款用途、担保物价值等。例如，2023年全球通胀上升导致企业融资成本增加，进而加剧了信贷风险。信贷风险的严重性