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贷款合同风险防范操作规范

第一章总则

1.1目的与依据

为规范贷款业务行为，有效识别、评估和控制贷款合同订立及履行过程中的各类风险，保障借贷双方合法权益，维护金融秩序稳定，依据相关法律法规及行业实践，制定本规范。

1.2适用范围

本规范适用于各类贷款业务中合同的草拟、审查、签订、履行、变更、终止及争议解决等环节的风险防范操作。凡参与贷款合同相关工作的人员均应遵守本规范。

1.3基本原则

贷款合同风险防范应遵循审慎性、合规性、完备性、可执行性及风险收益平衡原则。在业务开展过程中，应充分评估潜在风险，确保每一笔业务的决策和操作都在可控范围内。

第二章贷前尽职调查与风险评估

2.1借款人主体资格审查

对借款人的身份、注册信息、经营状况、财务状况等进行全面核实。确保借款人具备完全民事行为能力或法人资格，证照齐全且在有效期内，不存在法律禁止的经营情形。特别关注其股权结构、实际控制人及关联关系，防止通过关联交易或空壳主体转移风险。

2.2借款用途真实性与合规性核查

严格审查借款用途，确保其符合法律法规及相关政策要求，符合借款人的主营业务范围和实际经营需求。对借款用途的描述应具体、明确，避免模糊不清或易于被挪用的表述。必要时，可要求借款人提供相关证明材料，并对其真实性进行核实。

2.3还款能力与还款意愿评估

综合分析借款人的财务报表、现金流状况、经营稳定性、行业前景等因素，评估其