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金融科技风险防范与监管手册（执行版）

第X章总体框架与合规基础

1.1金融科技监管政策体系解读

需明确中国金融科技监管政策体系的“三位一体”架构，即国务院层面的顶层设计、金融监管总局（原银保监会）的垂直监管以及中国人民银行在支付清算领域的统筹管理，三者共同构成“监管沙盒”机制，允许在可控范围内进行创新试点（如深圳南山金融科技沙盒），为监管政策提供动态调整的空间。要深入理解《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规）及《关于防范和处置非法集资的通知》等核心文件，这些文件确立了金融资产管理业务的“穿透式监管”原则，要求金融机构必须逐层穿透识别底层资产，确保资金流向清晰，防止多