商业银行客户身份识别管理细则.docxVIP

商业银行客户身份识别管理细则

第一条总则

为规范商业银行客户身份识别（以下简称身份识别）管理，防范洗钱、恐怖融资及其他违法违规风险，保障客户信息安全与金融秩序稳定，根据《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规，结合本行实际业务特点，制定本细则。

第二条适用范围

本细则适用于本行境内外所有营业机构及电子渠道（含网上银行、手机银行、智能终端等）开展的客户身份识别工作，涵盖单位客户（含法人、非法人组织）、个人客户及特定业务关系中的实际控制人、受益所有人识别。

第三条基本原则

（一）真实性原则：严格验证客户提供的身份信息与实际情况一致，确保身份信息可追溯、可验证。

（二）完整性原则：全面收集客户身份基本信息、业务关系背景、交易目的及资金来源等必要信息，避免信息缺失。

（三）持续性原则：在业务关系建立、存续、终止全过程动态关注客户身份及交易变化，及时更新信息。

（四）风险为本原则：根据客户风险等级采取差异化识别措施，对高风险客户实施强化识别。

第二章职责分工与制度体系

第四条总行反洗钱合规部门职责

总行反洗钱合规部门统筹全行身份识别管理，负责制定并完善身份识别制度、操作标准及技术规范；组织开展全行身份识别培训；监督检查分支机构执行情况；协调解决跨部门身份识别争议事项；对接监管部门政策