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柜面业务处理与风险防控指南

第1章柜面业务受理规范

1.1客户身份识别与准入管理

实行“双录”与“三亲见”机制，柜员在受理客户开户或重要事项办理时，必须核对客户身份证件原件，并同步采集人脸识别图像，确保“人、证、户”一致性，系统自动比对证件真伪及有效期，不得以复印件或照片替代原件核验。严格执行“了解你的客户”（KYC）尽职调查，对于新开户客户，需通过远程视频或现场问询确认客户真实意愿、资金来源合法性，并记录客户职业、收入水平及资产状况等关键信息，建立完整的客户身份识别档案。

落实“双录”录音录像制度，在涉及资金交易、大额存取、理财购买等高风险环节，必须开启音视频同步录制并保存，录像内容需覆盖客户操作全过程，确保录像清晰可辨，无遮挡、无剪辑。建立严格的准入负面清单，对于持有时效即将过期（如3个月内）的身份证件、存在多头开户记录或涉嫌洗钱嫌疑的客户，系统自动拦截并触发人工强制核实流程，严禁通过非授权渠道办理业务。实施“名单制”管理，将国家反洗钱监测中心下发的可疑交易报告客户、司法冻结名单及黑名单客户纳入系统自动预警，柜员在受理环节需第一时间识别并暂停办理，立即上报风险管理部门进行处置。

留存身份识别相关影像资料至业务办结后3个工作日内，确保影像资料与业务档案完整关联，以备后续监管检查或法律诉讼时调取查验，严禁随意销毁或篡改原始影像。

1.2业务凭证审核标准