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信贷业务与风险管理手册（执行版）

第1章总则与合规要求

1.1手册适用范围与定义

本《信贷业务与风险管理手册（执行版）》的适用范围涵盖我行所有从事贷款审批、贷后管理、不良资产处置及风险预警的全流程业务部门，包括个人信贷、公司信贷、贸易融资及银团贷款等所有信贷品种。手册不仅适用于信贷业务一线操作岗，也适用于风险管理部、法律合规部及内部审计部门，确保全行信贷行为有章可循。手册中定义的“信贷业务”特指本行依据国家法律法规及内部授权，向借款人提供资金并收取利息或费用的资金融通活动；“风险管理”则是指通过识别、评估、监测和控制信贷业务中的各种风险，以保障资产质量、维护银行声誉并实现业务可持续发展的系统性过程。

本手册作为我行信贷业务操作的核心依据，其解释权归风险管理委员会所有，但不得与现行有效的国家法律法规、监管政策及上级行正式下发的红头文件相抵触。当出现新旧文件冲突时，以最新发布的上级行正式文件为准，同时需结合本行实际执行情况进行灵活调整。手册的“执行版”版本标识为V2.0，自2024年5月1日起正式生效，此前版本V1.0同时保留至2024年4月30日，以确保业务连续性。对于本手册中新增的风险指标或监管要求的，自生效日起逐步执行，并在当月内完成内部宣贯。手册中涉及的数据采集、系统录入及操作指引部分，均基于我行核心信贷系统（CoreBanking