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柜面业务操作规范与风险防控手册（执行版）

第一章总则与职责分工

1.1适用范围与定义

本手册严格依据国家金融监督管理总局发布的《商业银行柜面业务操作规范》及我行《全面风险管理办法》制定，适用于全行所有营业网点、各业务条线及全体柜面从业人员。“柜面业务”特指在银行营业场所内，由柜员使用自助终端或人工终端，通过身份识别、凭证审核、账务清算等流程办理的个人及单位存款、贷款、结算、支付等金融业务的全过程。

“风险防控”是指通过事前评估、事中监控、事后复盘的全生命周期管理，识别并规避操作风险、合规风险及声誉风险，确保业务在可控范围内安全运行。“执行版”意味着本手册不仅是理论指导，更是现场作业的直接依据，任何未在本手册中明确规定的操作均视为违规，必须严格执行。本手册中的“柜员”指在柜台区域从事具体业务操作的人员，“主管”指负责受理申请、审核业务、复核账务及进行风险处置的现场负责人。

所有柜面操作必须遵循“谁经办、谁负责；谁复核、谁负责”的权责一致原则，严禁越权操作，严禁脱离系统或纸质凭证办理业务。

1.2组织架构与岗位职责

全行设立“柜面业务风险防控工作领导小组”，由行长任组长，分管行领导任副组长，各网点负责人为成员，负责统筹全行柜面业务风险战略部署与重大事项决策。各营业网点设立“网点风险防控第一责任人”，即网点负责人，直接对本网点柜面业务的安全稳定运行负责，拥有现场处置权。

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