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互联网金融服务规范手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册明确界定互联网金融服务业务的边界，涵盖银行、持牌消费金融公司、互联网保险机构通过互联网平台开展的信贷、理财、保险及支付结算等全链条服务，旨在为监管机构、金融机构及社会公众提供统一的行为准则。在定义层面，“互联网金融服务”特指依托信息通信技术（ICT）网络，实现资金流、信息流、业务流实时交互的数字化金融产品；而“互联网平台”则指拥有用户数据资产、具备流量分发能力和技术架构支撑的第三方或自建系统。

本手册特别针对“非接触式服务”进行细化定义，即无需面对面办理、主要通过手机银行、小程序、APP等移动端渠道完成的开户、签约、转账及查询业务，此类业务在监管统计中需单独列示。对于“数据合规”的定义，不仅包括用户个人信息的收集、存储与使用，还延伸至生物识别数据（如人脸、指纹）的采集授权、隐私计算技术的应用以及数据跨境传输的安全评估，形成闭环管理。“风险隔离”在手册中具体指代通过技术架构（如微服务、API接口）将互联网业务与核心银行系统、存款准备金账户等隔离开来的机制，确保互联网业务风险不会因用户违约或欺诈而波及银行整体信用体系。

“监管科技（RegTech）”在本手册中的具体应用，是指利用大数据、、区块链等技术手段，实时监测业务异常、自动预警风险事件并合规报告，替代传统的人工事后报表模式。

1.2基本原则与目