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银行承兑汇票贴现风险控制管理办法

第一章总则

第一条目的与依据

为规范本行银行承兑汇票（以下简称“汇票”）贴现业务操作，有效识别、评估、控制和化解贴现业务风险，保障资金安全，提升资产质量，根据国家有关法律法规、金融监管规定及本行信贷管理基本制度，特制定本办法。

第二条定义

本办法所称汇票贴现，是指持票人在汇票到期日前，为取得资金，将其合法持有的、具有真实贸易背景的汇票转让给本行，本行按票面金额扣除贴现利息后，将余额支付给持票人的票据行为。

第三条适用范围

本办法适用于本行各分支机构办理的所有人民币银行承兑汇票贴现业务。本行通过电子商业汇票系统（ECDS）办理的电子银行承兑汇票贴现业务，除遵守本办法外，还应遵守电子票据相关管理规定。

第四条基本原则

汇票贴现业务应遵循“真实贸易背景、审慎合规经营、有效风险控制、提升服务效率”的基本原则。风险控制应贯穿于业务受理、调查、审查、审批、放款、贷后管理及回收的全过程。

第二章贴现业务受理与调查

第五条受理条件

持票人申请办理汇票贴现业务，应具备以下基本条件：

（一）在本行开立存款账户，具有独立法人资格或经法人授权的其他经济组织；

（二）与出票人或其直接前手之间具有真实的商品交易关系或债权债务关系；

（三）汇票是合法取得，并享有票据权利；

（四）汇票要素齐全、背书连续、记载事项清晰、符合《中华人民共和国票据法》及相关法规要求；

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