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银行柜员业务操作与风险防控手册（执行版）

第1章柜面服务规范与操作实务

1.1客户身份识别与尽职调查

柜员在办理业务前，必须严格执行“三亲见”原则，即亲自核对客户本人、亲见客户本人、亲见客户身份证件，严禁代客办理或仅凭复印件办理业务。对于高风险客户或大额交易，需立即启动客户身份识别（CIP）程序，通过联网核查系统核实证件真伪，并记录核查结果及时间。

对非自然人客户，需进一步核实受益所有人信息，确保资金来源合法，并填写《客户身份识别记录表》，记录客户姓名、证件号码、职业、住址等关键要素。在客户首次办理业务时，柜员需使用《客户身份信息登记表》进行登记，确保客户信息录入准确无误，不得随意更改或省略必填项。对于长期未更换证件的客户，需主动询问证件更换情况，并在《客户身份识别记录表》中注明证件更换日期及原因，履行持续尽职调查义务。

在识别过程中发现客户身份异常（如证件过期、冒用、非本人办理）的，应立即暂停业务，向网点负责人报告，并按规定上报中国人民银行反洗钱系统。

1.2业务受理流程标准化

业务受理前，柜员需通过核心业务系统（CDS）查询账户状态，确认账户余额充足、无冻结、无挂失状态，并确认客户授权意愿。受理客户开户或变更业务时，需现场核验客户身份证件原件，并逐条核对《开户申请书》、《变更申请书》及相关资料的完整性与一致性。

在录入系统时，必须严格按照系统预设的格式要求填写信息，不