保险业务办理流程与风险防范手册.docx

保险业务办理流程与风险防范手册

第1章投保申请与资料收集

1.1客户风险沟通与需求评估

在开场环节，代理人需首先明确告知客户本次投保属于“长期保障型”服务，并强调“无理赔不收费”的核保原则，消除客户对费用支出的顾虑。针对客户过往的理赔记录，必须如实询问并记录，例如：“请问您过去五年内是否发生过重大疾病理赔？如有，请说明具体疾病名称及医院名称。”

运用专业的风险评估模型，将客户的年龄、职业、既往病史及家庭人口结构输入系统，初步计算其“基础保额”与“保费费率”，例如：对于55岁男性投保人，基础保额50万，费率约为0.08%。深入挖掘客户的职业风险特征，若客户从事高空作业、