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2025年银行个人贷款业务操作与风险防控手册

第1章贷款审批流程与准入标准

1.1客户身份识别与尽职调查

在首次接触客户时，必须严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，通过“五要素”核对法确认客户真实身份：核验二代身份证正反面照片、核对姓名与身份证号是否一致、确认联系电话通讯畅通，并观察客户行为举止是否符合其职业背景，若发现客户声称职业与收入水平严重不符，立即启动二次验证程序。利用大数据交叉验证技术，将客户提供的职业信息、收入流水与税务数据、社保缴纳记录进行比对，若发现客户申报月收入超过其实际社保基数2倍，或存在多套社保账户情况，需在24小时内调取客户所在单位工资流水或纳税